Порядок оформления в ипотеку земельного участка

Кредитные вопросы вызывают немало сомнений: к примеру, нельзя однозначно сказать, можно ли сейчас купить в ипотеку участок. Сомнения возникают по той причине, что в законодательстве отсутствует информация на тему, связанную с землей. Банк в большинстве случаев сам решает, одобрить ли выдачу кредита на приобретение участка. Ответ зависит от характеристик участка, банковского отделения и самого потенциального заемщика. Зная, дают ли ипотеку на землю, а также то, в каких случаях это возможно, у человека больше шансов ее оформить. Рекомендуется разобраться в нюансах данной процедуры.

Существующие требования

Вопрос, можно ли человеку взять ипотеку на земельный участок, решается индивидуально. Законодательство его не регулирует, но подобный кредит не запрещает. Далеко не каждый банк согласится выделить средства на покупку земельного участка. Связано это с тем, что брать землю в качестве залога невыгодно: если человек не сможет отдать долг, то финансовому учреждению для его погашения продать участок будет непросто.

Стоит обращаться в крупные банки – например, в Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк. У них выше шанс получить ипотеку, если недвижимость и человек соответствуют требованиям. Перед тем как задумываться о кредите на землю, необходимо свериться с условиями.

Важно! Не на все виды участков возможна ипотека: ее разрешают, если собственность отведена под ИЖС, для строительства дачи или личного подсобного хозяйства. Если у земли сельхозназначение, то тогда можно получить только обычное потребительское кредитование.

Банк предъявляет строгие требования к гражданину, которому требуется ипотека на земельный участок. Не каждому дадут кредит, ведь личность должна внушать доверие и быть платежеспособной. Если человек не отвечает требованиям, то шансов получить положительное решение от финансового учреждения не будет.

1. Возраст гражданина больше 25-ти лет.
2. Трудовой стаж – 3 года или больше, при этом на последнем месте работы – не менее полугода.
3. Заемщика должны признать платежеспособным. Если у человека низкий доход, велика вероятность отказа.
4. Первый взнос составляет от 25% от суммы покупки.
5. Гражданин сможет выплатить кредит, прежде чем достигнет пенсионного возраста. Каждый банк выдвигает свои требования по этому поводу. Для некоторых важно, чтобы долг вернули до того, как исполнится 75 лет. Другие учреждения требуют, чтобы последний взнос был сделан до 50-55 лет.

Банк может как смягчить условия, так и выдвинуть более строгие требования. Важно уточнять данный момент перед подачей заявления на кредитования. Иначе человек зря потратит время, потому что изначально шансов на положительный ответ нет.

Также стоит уточнить, для каких участков финансовое учреждение дает ипотеку. Внимание обращают не только на тип, но и на характеристики. Важно, чтобы земля находилась близко к населенному пункту или принадлежала к территории муниципального образования, где можно строить. Также требуется, чтобы не было обременений – допустим, долга по налогам или залога. Важна развитость инфраструктуры и коммуникаций, так как это влияет на возможность строительства. Обратить внимание могут и на то, чтобы земля находилась далеко от выбросов производственных отходов.

Финансовое учреждение может выдвинуть и другие условия к недвижимости. Важно сразу их уточнить, а затем думать, какой участок брать. Если хотя бы одно требование не выполнено, ипотеку на покупку не дадут. В этом случае придется искать другой банк или рассмотреть иные варианты недвижимого имущества.

Обращение в банк

Стоит подробнее разобраться в вопросе, как купить недвижимый участок. Действовать следует по примерной схеме, чтобы избежать возможных трудностей, связанных с ипотечным кредитованием. Для начала стоит подобрать земельный участок, который отвечает основным требованиям. После этого стоит заняться выбором банковского учреждения, рассматривая крупные организации. Следует смотреть на максимально допустимый срок кредитования, процентную ставку и имеющиеся требования.

Данная схема продолжается подачей заявления, заполненного человеком. К нему нужно приложить перечень бумаг, необходимых для оформляемого кредита. Давайте рассмотрим, какие документы потребуются для процедуры.

1. Национальный паспорт потенциального заемщика.
2. Заявление, заполненное в утвержденном банке.
3. Справка о доходах с места трудоустройства.
4. Акт о принадлежности земли к конкретной категории. Важно честно заявить про тип участка, потому что факт обмана раскроется при проверке.
5. Кадастровый паспорт вместе с планом, акт о межевании.
6. Документы, подтверждающие права на участок. Их нужно запросить у текущего владельца. Подойдет акт купли-продажи, наследования, дарения и т. д.
7. Предварительный договор купли-продажи.
8. Согласие от супруга на сделку (для тех людей, которые состоят в браке).
9. Согласие из органа опеки и попечительства, если сделка затрагивает права несовершеннолетних.
10. Справка об отсутствии обременений и задолженности.
11. Результат независимой оценки участка.

Только при наличии вышеперечисленных бумаг можно претендовать на ипотеку. Если документов не хватает, не стоит рассчитывать на положительный ответ. Лучше сразу заготовить полный перечень, чтобы потом не тратить на это время.

Заявление рассматривается в течение 30-ти дней. После этого или разрешают взять ипотеку, или отказывают. При положительном ответе придется заполнить договор с банком о выдаче денежных средств, после чего удастся получить нужную сумму. Теперь человеку останется купить участок и оформить его на себя. Срок ипотеки должен быть не меньше года и не больше 30-ти лет, а конкретный период определяется индивидуально.

Далее нужно действовать по стандартной схеме – регулярно выплачивать ипотечные взносы. Даже при одной просрочке банк имеет право подать иск в суд и отобрать землю, находящуюся под залогом. Если задержано больше выплат, то вероятность утратить недвижимое имущество значительно выше. При возникновении финансовых трудностей следует заранее предупреждать банк и просить об отсрочке. В ином случае можно утратить землю в связи с невыполнением условия по оплате кредита.