Страховые платежи при ипотеке: обязательны или нет

О том, что страховка по ипотеке обязательна или нет, следует выяснить до оформления ипотечного соглашения. Если клиент не разбирается во всех нюансах процедуры, то может оказаться в невыгодном для себя положении. Чаще всего это связано с выбором страховой компании, условия которой подразумевают большую переплату.

Страховка по ипотеке: обязательна или нет

Что такое страхование жилья

Страхование жильяПрактически все банки предлагают своим клиентам возможность приобретения недвижимости по ипотеке. Требования к заемщикам достаточно лояльны, главное, чтобы человек мог доказать свою платежеспособность. Помимо этого, в стандартные условия ипотечного кредита входят:

  1. Возраст. Ипотеку может оформить гражданин РФ не младше 23–25 лет. Максимальный предел составляет 65 лет.
  2. Ликвидность жилплощади. Банкам важно знать, смогут ли они продать недвижимость в случае неуплаты кредита.
  3. Наличие поручителей. Не все финансовые учреждения требуют поручительство, но если сумма займа большая, то без них не обойтись.

Также важен стаж, наличие постоянного места работы и другой недвижимости. Еще одним условием, которое банки предъявляют к заемщикам, является страховка. Существует несколько видов страховки, включая страхование жизни. Но чаще всего банк обязывает страховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке, или можно отказаться от страховки?

Справка: условия страховки по ипотеке содержит ст. 31 ФЗ «Об ипотеке».

Вопрос о том, обязательно ли страховать квартиру, задают все граждане, которые собираются оформлять ипотечный кредит. Да, отказаться от страхования жилья в данном случае не выйдет, так как финансовые организации отказываются сотрудничать с такими клиентами.

К тому же, эта процедура выгодна не только банку, но и самому заемщику. Если с недвижимостью что-то случится (пожар, затопление и грабеж), то покрытие убытков будет обязанностью страховой компании. А если последствия наступления страхового случая не позволяют отремонтировать жилье, то СК выплачивает банку весь остаток средств по ипотечному кредиту.

Нужно ли платить каждый год

Страховка по ипотеке в Сбербанке каждый годВыяснив, что необходимо платить страхование квартиры по ипотеке, возникает вопрос о том, обязательно ли платить ежегодно. Условия кредитования таковы, что заемщик обязан не только застраховать жилплощадь, но еще должен каждый год вносить определенную сумму за страховку. И отказаться он не может.

Читайте также  Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: нюансы, о которых точно нужно знать

По ипотеке страхование оформляется на весь залоговый период, а условия прописываются в соглашении. К примеру, если Сбербанк дает кредит на 15 лет, но все это время заемщику придется платить страховку по ипотеке каждый год. Страховая компания, с которой придется сотрудничать человеку, также будет следить за своевременным внесением платежей.

Правила Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам два вида страхования залогового имущества: от повреждения и утраты. Можно ли отказаться? Теоретически – да, но тогда о займе придется забыть. Зато заемщик может самостоятельно выбрать одну из 17 крупных страховых компаний, которые предложит Сбербанк. Кроме того, у банка есть собственная страховая компания. Но многие клиенты отмечают, что там очень невыгодные условия.

Обычно все СК страхуют на приблизительно одинаковых условиях, но может быть и существенная разница. Страхуйтесь только после того, как проверите все фирмы и рассмотрите их предложения. Какие же условия встречаются чаще всего? По правилам, заемщики платят не больше 1% от суммы кредита, но в целом сумма ежегодных платежей зависит от большого количества факторов. К ним относятся:

  1. Статус жилья (новостройка, вторичка).
  2. Возраст заемщика.
  3. Состояние его здоровья.
  4. Условия страховой фирмы.

Поэтому вопросов о том, нужно ли страховать квартиру, возникать не должно. Такие страховки обязательны, и отменить их нельзя. Единственное, что может заемщик – это выбрать подходящую фирму.

Страхование жизни

Страхование жизни при оформлении ипотекиИпотека всегда оформляется на длительный срок, поэтому многие заемщики вынуждены страховать не только свою недвижимость. Сбербанк, к примеру, предлагает оплатить также страховку жизни и здоровья клиента. Она покрывает следующие риски:

  1. Смерть должника.
  2. Тяжелые травмы и болезни.
  3. Инвалидность.
  4. Временную потерю нетрудоспособности.

Но обязательно или нет платить еще и за этот полис для получения большой суммы по кредиту? Заемщик может не платить страховку по ипотеке, так как страхование жизни и здоровья не является обязательным условием. Но сотрудники банка будут не рады отказу, поэтому многие клиенты сталкиваются с тем, что Сбербанк заставляет их осуществить эту процедуру, причем, исключительно в банковской СК.

Читайте также  Порядок погашения ипотеки оформленой на мужа материнским капиталом

Это незаконно, так как заемщик может выбрать, при необходимости, любую другую фирму, сотрудничающую с финансовой организацией. А, как известно, у этого банка 17 страховых компаний. Зная, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке, можно быстро решить этот вопрос.

Но перед тем как отказаться, нужно вспомнить, что такой полис дает льготы, позволяющие уменьшить процентную ставку. К тому же, при наступлении страхового случая (болезни и т.д.) СК выплачивает за клиента необходимую сумму задолженности. И если у заемщика есть проблемы со здоровьем, то стоит воспользоваться этой услугой.

Есть у страхования жизни свои недостатки. Чем больше залоговый период, тем больше получается переплата. А страховой случай может так и не наступить. К тому же, вернуть эти деньги заемщикам удается редко, разве что при досрочном погашении ипотечного кредита.

Досрочное погашение

Досрочное погашение ипотекиЗаплатив ипотеку досрочно, многие заемщики хотят знать, могут ли они вернуть средства, потраченные на страховку. Ведь платежи были обязательны, но страховой случай так и не наступил. Вернуть деньги можно, но только часть, касающуюся оставшихся после погашения лет.

Например, ипотека была оформлена на 15 лет, но клиент закрыл ее за 10 лет. Страховая компания вернет только 30%, так как срок был сокращен только на треть. Но учитываются и другие условия. Ведь не все заемщики оплачивают страховку наперед, поэтому последние взносы при досрочном погашении редко кто вносит.

Для того чтобы получить деньги за выплаченную страховку, клиент сначала должен снять залоговое обременение с банка. Для этого нужно обратиться в регистрирующий орган и предоставить подтверждение о выплате ипотеки. Там будут выданы соответствующие документы. Как только обременение будет снято, можно идти в страховую компанию. Сбербанк или другая финансовая организация в данном случае ничего не решает.

Что такое страховка по ипотеке, а также обязательна он или нет, важно уточнять у сотрудников выбранного банка. Существует много разновидностей страхования. Некоторые являются обязательными, другие – предоставляются на выбор. Недостатки и преимущества того или иного полиса нужно учитывать до подписания документов, иначе ближайшие 15–20 лет придется платить на невыгодных условиях.

Читайте также  Алгоритм действий для получения военной ипотеки
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации