Перечень документов, необходимых для реструктуризации ипотеки

Перед обращением в банк следует выяснить список документов на реструктуризацию ипотеки. В большинстве случаев он будет стандартным. Заемщику необходимо предоставить бумаги на недвижимость, а также доказать свою временную финансовую несостоятельность.

Реструктуризация ипотеки

Описание

Расторжение ипотечного договора Многие заемщики сталкиваются с проблемами при оплате ипотеки. Если сложное финансовое положение не позволяет им вносить установленные ранее платежи за жилье, банк может пойти навстречу и пересмотреть условия соглашения. Для реструктуризации ипотечного кредита у клиента должны быть серьезные причины.

Изменение условий кредитования возможно только в том случае, если заемщик является надежным, ранее не допускал просрочек, никогда не скрывался от банка и т. д. Если клиент не выполнял данные требования, то банк вряд ли предложит реструктуризировать ипотеку. Ипотечный договор будет расторгнут, а залоговое имущество – отобрано.

Причины

Для реструктуризации займа из-за призыва на военную службуДля реструктуризации займа весомыми причинами можно считать:

  • потерю клиентом работы в связи с сокращением штата;
  • серьезное снижение уровня доходов;
  • призыв на военную службу;
  • декретный отпуск;
  • тяжелое заболевание, не позволяющее осуществлять трудовые функции;
  • форс-мажор.

Для того чтобы реструктуризировать ипотечный кредит или любой другой заем, необходимо доказать неплатежеспособность. Но после сделанной реструктуризации заемщику нужно соблюдать новый график погашения, иначе ипотечный договор будет расторгнут.

Способы

Каждый банк предлагает свои способы реструктурирования долга. Многое зависит от суммы кредита, сроков, количества просрочек и т. д. Иногда те или иные виды реструктуризации комбинируют, так как использование только одного не спасает ситуацию.

На практике ипотеку реструктуризируют следующим образом.

  1. Продление кредита для уменьшения суммы ежемесячных платежей.
  2. Представление кредитных каникул. Клиент в течение определенного времени оплачивает только проценты, при этом штрафы не начисляются.
  3. Снижение ежемесячных процентов.
  4. Смена валюты.
  5. Рефинансирование долга (полное перезаключение ипотечного договора с учетом новых условий).

Учитывается мнение заемщика. Он сам может выбрать один или несколько удобных способов реструктуризации, позволяющие оплачивать кредит дальше. При этом многие финансовые организации часто списывают задолженность клиента или ее часть, что позволяет ему выйти из просрочки.

Читайте также  Возраст, до которого возможно оформить ипотеку на жилье

Реструктуризация в Сбербанке

Реструктуризация в СбербанкеОбщая процедура пересмотра условий кредита осуществляется несколькими способами. Это предложение клиенту может сделать банк, но при необходимости с такой просьбой способен обратиться и сам заемщик. Сбербанк предоставляет такую возможность только в особых случаях (болезнь, инвалидность, увольнение, официальный статус безработного). Общая просрочка не может превышать 80 дней.

Перед тем как собирать справки, следует обратиться к сотрудникам финансовой организации за консультацией. Также клиент банка может заполнить анкету на сайте Сбербанка и отправить ее на рассмотрение. Если будет принято положительное решение, можно отправляться на личную встречу.

Что касается способа реструктуризации, то своим клиентам Сбербанк чаще всего предлагает снижение процентной ставки или увеличение срока выплаты ипотеки. Каникулы по кредиту предоставляются редко. Перед подписанием нового кредитного соглашения следует выяснить, какие бумаги нужны.

Документы

Для реструктуризации ипотеки в Сбербанке лицу потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • гражданский паспорт клиента (и созаемщиков, если они есть);
  • справка о полученных доходах за полгода;
  • ипотечный договор;
  • правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости, находящийся в залоге;
  • дополнительные бумаги.

Что касается последнего пункта, то это могут быть медицинские справки, документы из центра занятости, трудовая книжка и т. д. – доказательства того, что заемщик не способен оплачивать ипотеку на существующих условиях.

Заявление

Заявление на реструктуризацию ипотечного кредитаЭтот документ составляется в свободной форме, но он должен содержать обязательные условия. Заявление можно написать самостоятельно или с помощью сотрудника банка. Главное – не забыть указать следующее:

  • название финансовой организации, реквизиты и другие подробности;
  • подробные сведения о текущем финансовом состоянии;
  • размер доходов за последние полгода;
  • просьба о пересмотре условий договора;
  • реальная сумма ежемесячных платежей, которую заемщик сможет вносить на основании реструктуризированного кредита;
  • список необходимых документов;
  • дата, подпись.

Заявление рассматривается уполномоченным сотрудником кредитного отдела не более 10 дней, после чего заемщику сообщают о принятом решении.

Другие банки

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24Реструктуризацию можно сделать в любом другом банке, где оформлена ипотека. Условия предоставления услуги почти не отличаются, но есть и нюансы.

ВТБ24

Этот банк предлагает следующие виды реструктуризации:

  • снижение процентной ставки до 12% годовых;
  • перевод валютного займа в рублевый;
  • уменьшение основной суммы займа.
Читайте также  Основные риски продавца при продаже квартиры по ипотеке

Финансовая организация может списать некоторую сумму кредита, но не более 600 тыс. рублей. Список документов для представления в ВТБ24 является стандартным, но может меняться. Предоставление бумаг варьируется в зависимости от причин для реструктуризации. Требования к заемщику также мало чем отличаются от требований других банков.

АИЖК

АИЖКЧтобы добиться реструктурируемого кредита в АИЖК, необходимо учесть особенности:

  • размер ежемесячных платежей не меняется;
  • штрафы не списываются;
  • начисление штрафов при невыполнении заемщиком обязательств не прекращается;
  • все обязанности клиента по страховке сохраняются.

На реструктуризацию имеют право:

  • родители, имеющие несовершеннолетних детей;
  • лица, получившие инвалидность;
  • ветераны.

Справка: доход заемщика должен быть меньше 30% и более от того уровня, что был при оформлении займа.

Часть задолженности в некоторых случаях может быть списана, но для этого клиент должен был исправно платить по ипотеке не менее 1 года. Перечень документов не отличается от нужных в других финансовых организациях.

Что касается требований к недвижимости, то они следующие:

  • однокомнатная квартира должна иметь площадь не менее 45 кв. м.;
  • для двухкомнатной квартиры этот показатель – не менее 65 кв. м.;
  • площадь трехкомнатной жилплощади – 85 кв. м.

Более подробные условия можно выяснить у сотрудника АИЖК.

Россельхозбанк

Реструктуризация в РоссельхозбанкеЭта финансовая организация охотно предоставляет клиентам возможность реструктуризировать ипотеку. Главное, чтобы заемщик соответствовал выдвигаемым требованиям:

  • снижение уровня доходов на 30% и более от первоначального уровня;
  • призыв в армию;
  • инвалидность;
  • сокращение с работы;
  • просрочка по займу должна составлять не более 4 месяцев.

Клиентам предоставляются следующие виды реструктуризации:

  • продление срока ипотеки;
  • списание начисленных штрафов или их части;
  • составление нового графика внесения платежей;
  • оформление кредитных каникул.

После предварительной консультации заемщик предоставляет стандартный пакет документов и оформляет реструктуризацию.

Обращение за помощью к кредитору часто является наилучшим выходом при серьезных финансовых проблемах. К тому же таким образом можно оформить реструктуризацию ипотеки и по другим займам (автокредиту, потребительскому кредиту и т. д.). Список документов, которые следует подать на реструктуризацию ипотеки, нужно уточнить у специалиста банка. С их подготовкой проблем возникнуть не должно.

Читайте также  Способы рефинансировать ипотеку под более низкий процент в Сбербанке
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации