Ипотека с материнским капиталом: порядок оформления

Многие хотят знать, как семье взять ипотеку с материнским капиталом и приобрести новую квартиру. Возможность улучшить условия проживания по ипотечному кредиту за счет бюджетных средств является хорошим подспорьем семье, воспитывающей маленьких детей. Государство, стараясь повысить рождаемость, выделяет немалые средства, распорядиться которыми родители могут по своему усмотрению. Их задача – правильно использовать выделенные деньги и обеспечить себя и детей хорошим жильем.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

Пути вложения материнского капитала

Сертификат на материнский капиталСертификатом материнского капитала мама имеет право воспользоваться при появлении второго или следующих детей. Деньги выдаются один раз. Ребенок может быть усыновлен, рожден во втором браке – это уже неважно. В любом случае маме полагается государственная поддержка. Материнский капитал регулярно увеличивался на процент инфляции, но на 3 ближайших года индексация приостановлена. В 2018 году он составляет 453 026 рублей и до 2020 года останется в таком размере. Деньги не выдаются в чистом виде – их перечисляют в безналичном порядке на строго определенные цели, оговоренные в законодательстве. Одной из таких целей является улучшение жилищных условий, для чего можно взять ипотеку под материнский капитал. На заемные деньги разрешается как приобретать квартиры в новых и старых домах, так и заниматься индивидуальным строительством.

Выделенных сумм в большинстве случаев маловато для оплаты всей стоимости жилья, поэтому потребуется вложение собственных накоплений. Перед тем как взять ипотеку под мат. капитал, нужно обдумать варианты решения жилищной проблемы и выбрать тот, который наилучшим образом сочетает качество жилья и экономию средств.

Порядок оформления документов

Оформление ипотеки в банкеОбщий порядок получения ипотеки с материнским капиталом аналогичен для всех случаев. Основные шаги, которые должны предпринять родители, включают в себя:

  • оформление жилищного займа;
  • приобретение жилья;
  • получение средств по материнскому капиталу из пенсионного фонда.

Нелишне предварительно проконсультироваться в ПФ, банке и узнать, можно ли использовать материнский капитал на цели, которые вы запланировали.

Читайте также  О возможности оформления ипотеки на комнату

Для начала оформления в банк подают заявку на выдачу кредита и представляют другие документы, предусмотренные положениями кредитной организации. Заемщиками разрешено быть как матерям, так и отцам, но они должны состоять в официальном браке. Чтобы убедиться в надежности и платежеспособности заемщика, работники банка могут попросить принести копию трудовой книжки и справку о заработной плате. Комплект документов рассматривается кредитной комиссией. Если заявка одобрена, можно приступать к заключению сделки по покупке жилья.

Регистрация приобретенного жилья

Регистрация приобретенного жилья в РосреестреСобственность на недвижимость оформляется в обычном порядке в органах Росреестра на имя заемщика. Но в документах будет фигурировать залог в качестве обременения. Используя приобретенное жилье, собственник ограничен в правах до момента окончательной выплаты по кредиту, включая проценты. После этого на основании банковской справки с квартиры снимается обременение, и она может оформляться в совместную собственность семьи.

Варианты использования средств

Чтобы получить материнский капитал и направить его в ипотеку, нужно обратиться в ПФ. Следующий порядок оформления документов будет зависеть от того, как семья решила распорядиться средствами. Можно использовать материнский капитал, как для новой ипотеки, так и для оплаты кредита, полученного еще до рождения ребенка. Деньги разрешается внести как первый взнос или направить платеж на погашение существующей задолженности.

Направление на первоначальный взнос

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотекеИспользовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке допускается, если до этого из него не производились никакие выплаты. Для первого взноса его нужно израсходовать полностью. Если планировалось мат. капитал в дальнейшем потратить на обучение или пенсию матери, средств уже не останется. Приступать к использованию государственных денег можно, когда ребенку будет 3 года.

Предварительно необходимо уточнить, какие банки допускают оформление жилищной ипотеки под материнский капитал с направлением его на оплату первоначального взноса. Все кредитные учреждения устанавливают свои правила для заемщиков. Иногда, разрешая направить материнский капитал на первоначальный взнос, кредитные организации ужесточают другие требования. Если банк согласен на подобные условия выдачи ипотеки, получателю займа следует сразу предоставить сертификат на материнский капитал и справку из пенсионного фонда об остатке средств. После одобрения кредитной заявки заемщик может оформлять покупку квартиры или дома. Соглашение регистрируют в Госреестре и относят в банк, который перечисляет денежные средства продавцу жилья.

Читайте также  Перечень документов, необходимых для реструктуризации ипотеки

Чтобы погасить кредит, банк выдает справку заемщику о задолженности по ипотеке, которую следует отнести в ПФ. Там рассматривают вопрос о целевом использовании материнского капитала, и после одобрения деньги зачисляются на ссудный счет родителя. Так часть долга по ипотеке гасится. После уменьшения задолженности банк должен пересмотреть график платежей и выдать новый.

Погашение основного платежа

Погашение основного платежаВажно! В отличие от направления материнского капитала на первоначальный взнос, погашением уже имеющейся задолженности по ипотеке можно начинать заниматься до наступления 3-летнего возраста ребенка.

Банки лучше идут на то, чтобы таким способом использовать материнский капитал. Так как планируется перечисление денег сверх утвержденного графика платежа, лучше предварительно написать заявление в банк и уведомить его о досрочном погашении долга. После этого нужно взять справку о непогашенной ипотеке, отнести ее в пенсионный фонд с другими документами и дождаться перечисления материнского капитала. ПФ рассмотрит заявление, вычтет ранее использованную часть материнского капитала ПФ и оставшиеся средства направит на погашение кредита.

Визит в пенсионный фонд

Чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, маме нужно принести в ПФ документы, удостоверяющие право на его получение. Основными из них являются:

  • паспорт заявителя;
  • договор на ипотеку;
  • платежное поручение на перевод заемных средств продавцу или застройщику.

При этом мама пишет заявление с просьбой направить материнский капитал на покупку квартиры или дома, оформленного в ипотеку.

В отдельных случаях в комплект необходимо добавить другие документы.

  1. Для приобретения введенного объекта – справку о собственности из Росреестра.
  2. При участии в долевом строительстве многоквартирного дома – соответствующий договор.
  3. При получении ипотеки на строительство дома – разрешение на постройку.
  4. Если заявление в ПФ подает не владелец сертификата, а другой человек, он должен иметь при себе нотариально заверенную доверенность и паспорт.
  5. При подписании кредитного договора супругом следует предоставить его паспорт и свидетельство о регистрации брака.
  6. Жилье на момент обращения в ПФ может быть в обременении или еще на стадии строительства. Право собственности изначально принадлежит только одному члену семьи, выплачивающему кредит. В этом случае необходимо предоставить письменное обязательство заемщика, оформляющего ипотеку, о переводе его в дальнейшем в собственность всех членов семьи.
Читайте также  О возможности оформления квартиры на одного человека, а ипотеки на другого

Пенсионному фонду для принятия решения по заявлению выделен один месяц. После этого еще 10 дней отводятся на перевод денег в банк.

Выбор банка

Выбор банкаПеред тем как оформить ипотеку в банке, следует изучить условия, на которых ее выдают в разных кредитных учреждениях, что позволит дополнительно сэкономить. Иногда можно взять ссуду с пониженной процентной ставкой, удобным сроком займа, небольшой суммой первого взноса. Есть банки с кредитными предложениями с первоначальным взносом и без него. Часто при заключении договора предлагают оформить страхование жизни заемщика. Гражданам, соглашающимся на это условие, следует поинтересоваться, может ли банк предложить уменьшение процентной ставки. Некоторые банки более охотно идут на выдачу денег для покупки уже введенной недвижимости, чем на незавершенные объекты или строительство индивидуального жилья.

Часто кредитные организации разрабатывают специальные программы под ипотеку, которую планируется гасить материнским капиталом. Но начинать надо с того банка, через который работодатель перечисляет зарплату. Обычно участникам зарплатного проекта предлагают дополнительные льготы при кредитовании. На официальных сайтах банков можно в онлайн-режиме просчитать разные варианты получения ипотеки. Размышляя, как правильно использовать материнский капитал на покупку жилья, нужно, вооружившись карандашом и бумагой, собрать и проанализировать информацию из разных банков. Лучше затратить время на сравнение нескольких предложений и найти более выгодные варианты.

Штрафные санкции

Использование средств материнского капитала не защищает заемщика от штрафов и пеней при нарушении обязательств по договору. Оплачивать оставшуюся задолженность и банковские проценты необходимо строго по графику платежей. Если жизненные обстоятельства сложились так, что платеж сделать вовремя не удается, нужно срочно связываться со своим кредитным инспектором и просить отсрочку. При уважительных причинах банк может на это пойти. В противном случае к ежемесячным платежам добавятся суммы штрафов.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации