О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения

Помимо получения квартиры, существуют способы, как взять нежилое помещение в ипотеку. Банки предоставляют различные предложения, хотя гораздо большую популярность имеет недвижимость жилого сектора.

Особенности

Так как спрос на нежилое помещение меньше, чем на жилой сектор, то и программ для получения займов не так уж много. Это связано с определенными факторами, а именно:

• банковским учреждениям подчас трудно оценить ликвидность данной недвижимости и ее реальную цену;
• в таком секторе нередко встречаются рейдерские захваты, а также незаконные юридические сделки;
• сами клиенты редко когда желают брать ипотечный кредит на нежилое помещение;
• нет четкого правового регулирования по поводу коммерческой ипотеки, в связи с чем, банки вынуждены нести дополнительные риски.

Чтобы снизить процент потерь, банковские учреждения предлагают заемщикам один из следующих вариантов ипотеки.

1. Оформить сначала стандартный договор купли-продажи, а уже после этого залог. Продавец при этом получает деньги, после того как оформляется право собственности.
2. Сперва оформить залог, после этого права на собственность передаются постепенно.
3. Объект изначально передается специально созданному юридическому лицу, после чего покупатель выкупает право владения.

В основном, ипотека рассчитана на коммерческую недвижимость для малого и среднего бизнеса. Частным лицам значительно труднее взять такой ипотечный кредит. С одной стороны для самих людей недвижимость является довольно дорогой, а с другой стороны, банковские организации также не хотят себя обременять дополнительными рисками. Поэтому, в основном, предложение рассчитано на небольшие фирмы и индивидуальных предпринимателей.

Условия для ипотеки

Кредит на нежилое помещение является отличной возможностью для инвестирования сбережений и одновременного расширения собственного бизнеса. Получив его, у заемщика появляется возможность приобретения гаража, цеха, склада или иного объекта для коммерческих целей. Безусловно, для этого ему необходимо соответствовать определенным критериям, которые выставляет банковское учреждение.

Среди основных требований, выделяются следующие:

• возраст от 21 года (а в некоторых организациях даже от 18 лет) и до 65 лет;
• российское гражданство;
• стабильный доход, подтвержденный официально;
• наличие офиса банковского учреждения в городе.

Банки положительно рассматривают в качестве заемщиков клиентов, являющихся ИП, учредителями организаций или топ-менеджерами. Эти категории могут рассчитывать на ссуду, размером до двухсот миллионов рублей. Однако если люди являются пенсионного возраста, то скорее всего, они получат отказ.

Помимо требований к заемщикам, свои условия имеются и в отношении объектов недвижимости. К ним относятся следующие:

• помещение находится в построенном здании;
• дефекты несущих конструкций отсутствуют, и объект находится в хорошем состоянии;
• недвижимость проходит специальную проверку банковской организации;
• она застрахована;
• расположена в регионе, где имеется офис банка;
• площадь, как правило, не должна превышать сто пятьдесят квадратных метров;
• на помещение не установлено какое-либо обременение.

Документы

Перед тем, как подать заявку, чтобы взять ипотеку на коммерческую недвижимость, нужно собрать необходимую документацию. В стандартный пакет для физ. лиц входят следующие бумаги:

• заполненная должным образом анкета;
• удостоверение личности;
• бумаги, подтверждающие трудоустройство;
• СНИЛС;
• согласие супруга на получение кредита.

Все заявки о том, как взять любое нежилое помещение в ипотеку, рассматриваются индивидуально. Поэтому банк вправе запросить иные документы у лица, желающего получить ипотечный кредит. Иногда может понадобиться поручитель, выступающий в качестве дополнительной гарантии. Он должен предоставить тот же пакет документов, что и сам заемщик.

Некоторые лица интересуются о том, можно ли как-то сэкономить время, и подать одно лишь заявление, а в этот период собирать документы. В связи с повсеместным распространением услуг через интернет, подать заявку можно в режиме онлайн. А когда менеджер банка пригласит на встречу в офис, уже будут готовы и все необходимые бумаги. Кроме того, на официальном сайте любого банка можно воспользоваться ипотечным калькулятором и посчитать, насколько реальной является платежеспособность для возврата кредитных средств. Интересно рассмотреть, какие предложения на сегодняшний день имеются в разных банках.

Предложения банков

Так, АК Барс предлагает воспользоваться программой «АК Барс Бизнес». По ней можно взять денежные средства на сумму от пятисот тысяч до десяти миллионов рублей. Ставка равна 17%. Средства могут быть предоставлены лицу от восемнадцати лет, текущий стаж работы которого составляет не менее трех месяцев.

В МКБ можно получить от одного до тридцати миллионов рублей, а возраст потенциального заемщика также начинается от восемнадцати лет. Кроме того, у лица должен быть стабильный доход, подтвержденный официально.

В Альфа банке можно без проблем получить деньги на приобретение гаража в размере от трехсот тысяч до трех миллионов рублей. Причем для зарплатных клиентов ставка составит всего 11,25% годовых. Однако кредит выдадут лицам, достигшим двадцать лет.

В Абсолют банке выдадут сумму от одного до пятидесяти миллионов рублей. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на процентную ставку 14,25%.

Практически в каждом банковском учреждении предлагают застраховать риски. Если отказаться, то банк существенно поднимет процентную ставку либо не даст кредитных средств вообще.