Варианты оформления ипотеки на строительство частного дома

Преимущества собственного дома перед квартирой в многоэтажном строении – на лицо, поэтому граждане, не имеющие достаточных денежных средств на покупку готового жилья, находятся в поиске способов, как взять ипотеку на строительство частного дома. Говорить о достоинствах покупки отдельной недвижимости, которая предоставляет полную  свободу препровождения досуга, независимо от требований и желаний  соседей, можно долго. Но только построенное по собственному плану и задумке жилье может дать ощущение полного комфорта и удовлетворения собственными квадратными метрами. Хотя, дабы построить дом, непременно, придется вложить огромные суммы денежных средств, которые значительно превышают ипотеку на покупку квартиры или дома.

 ипотеку на строительство частного дома

Способы

Способы кредитованияМожно ли взять ипотеку на строительство, зависит от каждого конкретного случая, но, в целом, выделение кредитных средств на постройку дома – это нередкость. Какие банки дают ипотеку на строительство, зависит не от объекта залога, а от сопутствующих условий кредитования, в которых нуждается заемщик.

Так, взять ипотеку на строительство дома возможно в один из следующих способов:

  • ипотека на строительство дома, полученная на общих основаниях;
  • потребительский кредит;
  • оформление ипотеки с внесением средств материнского капитала;
  • кредитование с передачей в залог банка уже имеющегося личного жилья.

Каждый из предложенных выше вариантов не является универсальным, а его применение зависит от сопутствующих обстоятельств и условий кредита, которые устанавливают банки индивидуально. Но, строительство дома обладает несколько иным порядок вступления в права собственности на готовый объект, поэтому и процедура, как взять ипотеку на строительство, обладает своими нюансами, которые связаны, прежде всего, с отсутствием объекта залога.

Общие правила

При покупке жилья в ипотеку, оно автоматически переходит в собственность банкаКогда вы берете готовое жилье в ипотеку, то приобретаемая недвижимость автоматически переходит под залог банка, то есть покупатель получает исключительно права пользования объектом, но не распоряжения им.

В ситуации с постройкой частного дома, кредитор, дающий свои средства на указанное предприятие, сталкивается с проблемой отсутствия объекта, который можно реализовать, в случае перехода полных прав собственности на недвижимость банку. Поэтому разные финансовые учреждение устанавливают разные способы выдачи кредитных средств.

Читайте также  Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Прежде всего, нужно уточнить, дают ли ипотеку на застройку в конкретном учреждении, поскольку данная процедура применима не во всех учреждениях. Если да, то необходимо ознакомиться со спектром доступных вариантов. Чаще всего, давать деньги на строительство, банки соглашаются, если в залог кредитора переходит земельный участок, на котором будет располагаться будущая недвижимость. Но цена земли по сравнению со стоимостью готового дома, ничтожно мала, поэтому требуется передача в залог дополнительной собственности.

Кроме того, есть второй вариант, который заключается в многоразовой передаче денежных средств заемщику. Это значит, что необходимо на всем этапе строительства время от времени заключать новое соглашение с распорядителем денежных средств о выдаче кредита. Этот способ имеет ряд существенных преимуществ, среди которых, возможность сэкономит на процентах, а также возможность кратковременного заключения контракта.

Детская помощь

Материнский капитал Материнский капитал – это целевая помощь от государства, которая направлена на улучшение жилищных условий семьи. В нынешнем году размер пособия составил 450 000 рублей. Этой суммы для приобретения новых квадратных метров не хватит, но для выплаты первоначального залога будет более, чем достаточно. Поэтому покупка недвижимости в ипотеку, посредством компенсации части платежа материнским капиталом – это нередкость.

Законодателем не установлено существенных ограничений касательно возможности использования полученных от государства денежных средств, поэтому допускается внесение денег на счет кредитора на любом этапе погашения займа.

Чтобы иметь возможность воспользоваться данной государственной помощью, возьмите Сертификат о начислении материнского капитала. Далее можно приступать к следующему алгоритму действий:

  • заявитель относит в банк Сертификат, а также подает заявление на выдачу кредита на строительство;
  • работники банка обращаются в пенсионный фонд для уточнения достоверности документа, а также остаточной суммы на счету;
  • происходит подача полного пакета нужных бумаг заявителем, на основании которых и принимается решение касательно выдачи кредитных средств.

Наличные

Потребительский кредит наличнымиПотребительский кредит – это всем известная нецелевая выдача денежных средств гражданам на личные нужды, в том числе, и под строительство дома. То есть в такой способ все национальные банки, а также частные кредиторы, предоставляют заемщикам денежные средства, которые могут быть потрачены на любые из целей (направление использования полученных денег кредитору неинтересно).

Читайте также  Нюансы рефинансирования ипотеки, какие преимущества перекредитования

Но, данный способ является не самым удачным, поскольку обладает широким спектром альтернативных недостатков. А именно, это касается срока, на какой банк (или частный кредитор) дает заем. Как правило, это период не превышает 10 лет, что влечет за собой огромные суммы регулярных платежей, что на фоне сопутствующего строительства может оказаться для семьи неподъемным. Также не порадует и процентная ставка, которая варьируется в пределах 20% годовых. Тогда как получить ипотеку гораздо выгоднее, в силу меньшего процента переплаты по кредиту.

Как показывает среднерыночная стоимость строительных материалов, а также рабочей силы, самостоятельная постройка дома окажется гораздо более дорогостоящей, нежели покупка готовой недвижимости, поэтому граждан интересует возможность получения больших сумм ипотеки. Тогда как потребительский кредит не оформляется на размер денежных средств более 2 миллионов рублей.

Но, с другой стороны, оформить потребительский кредит гораздо легче, нежели ипотеку, поскольку не потребуется сбора огромного пакета требуемых бумаг. И, также кредиторы охотно раздают денежные средства в рамках данного способа кредитования, поэтому гражданин может быть уверен в положительном решении касательно его заявки.

Дополнительный залог

Ипотека под залог недвижимостиМногие из банков дают ипотеку на застройку взамен передачи в залог уже имеющегося личного жилья. Это распространенный способ, который является одним из самых выгодных.

Важно! Основная особенность данного варианта заключается в том, что можно взять только такую сумму, которая не превышает средней рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог. Но, как правило, ипотечным кредитом покрывается примерно 80 % от установленной цены заложенного объекта. И это основной недостаток варианта, который не позволяет получить столько, сколько в действительности требуется.

Кроме того, заемщику придется столкнуться с дополнительными финансовыми затратами, которые связаны с проведением оценки собственности. Также, дабы банк дал желаемые кредитные средства, необходимо застраховать заложенный объект от несчастного случая.

Выгода в простоте процедуры получения займа, а также в отсутствии обязательного первоначального платежа, компенсируется высокими процентами, а также длительностью процесса сбора документов и подготовки квартиры под залог.

Дополнительно

Продажа недостроенного дома для покрытия просрочки по ипотекеУ заемщиков часто возникает вопрос, если мы строим дом на средства ипотечного кредита, то следует ли опасаться альтернативных сложностей при выполнении условий контракта. Действительно, есть риск утери  личной собственности, а также вложенных денежных средств, если пропадет возможность гасить задолженность по кредиту.

Читайте также  Процедура снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки

В частности, если в залог банка была  передана другая собственность, то возможность распоряжаться ею появится только после полного погашения ипотеки, поэтому использовать средства от продажи недвижимости не получится. Также при возникновении проблем с выплатами займа, банк может самостоятельно, без согласования с владельцем, продать заложенный объект и вырученной суммой погасить возникшую просрочку. Альтернативный способ решения проблемы – это перепродажа недостроенного дома, права собственности на который не ограничены, и за счет погашения ипотеки за счет полученных денег.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации