Вопросы выгоды: копить деньги или взять жилье в ипотеку

Копить деньги или взять ипотеку? Многие молодые семьи озабочены проблемой приобретения жилья, что особенно актуально при отсутствии достаточного количества финансов. Делать накопления постоянно тяжело, ведь деньги нужны всегда, а цены только растут. С другой стороны, взяв ипотеку, можно быстро получить квартиру. Так что выгодней: взять ипотеку или копить деньги?Копить деньги или взять ипотеку

О накоплениях

О накопленияхМногие живут, откладывая деньги постоянно, и считают это нормальным. Основное преимущество такого способа получения средств на квартиру – не придется выплачивать непосильные проценты. Копить на квартиру приемлемо, если на рынке недвижимости долго наблюдается стабильность, а цены на жилье не растут с каждым годом. Кроме того, делать накопления можно, если существует временное жилье: родственники могут предоставить квартиру или взять к себе пожить, имеется доступная съемная недвижимость.

Если вспомнить о цифрах, вырисовывается такое положение: вы обладаете 600 тыс. рублей, тогда как желанная квартира стоит 2 млн рублей. Предположим, ваша заработная плата – 35 тыс. рублей в месяц. Если не есть и не одеваться, не тратить ни копейки, на такое жилище вы накопите всего за 3,5 года. Примем тот факт, что все мы обладаем элементарными потребностями: 10-12 тыс. рублей уйдет только на проживание, примерно столько стоит аренда квартиры, а оставшиеся 11 тыс. рублей – часть накопленных средств.

Итог – получение собственной квартиры через 10-11 лет. На съемное жилье за этот период уйдет 2 млн рублей. Неплохой вариант – проживание у родственников или друзей, и тогда вы ежемесячно берете из зарплаты 23 тыс. и получаете жилье уже через 5 лет.

Описанным выше расчетам не хватает одного – инфляции. Стоимость выбранной квартиры ежегодно будет возрастать на 7%, то есть через 5 лет купить ее будет можно почти за 3 млн рублей – собрать такую сумму труднее, учитывая постоянный рост цен.

За 8 лет стоимость жилья увеличится почти на 1,5 млн рублей. Если все накопления выбраны способом приобретения квартиры, необходимо открыть депозит, позволяющий частично перекрывать инфляцию. С таким трудом добытые деньги лучше доверять крупным и известным банковским учреждениям. 1,4 млн рублей – максимальная сумма, которую рекомендуется хранить в банке. Такое количество откладываемых денег страхуется государством.

Читайте также  О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась

Основные плюсы накоплений следующие:

  1. Человек не является должником. Он взял деньги не в банке, а из собственного кармана, и эта доля не фиксирована. Лицо свободно от денежных обязательств.
  2. После накопления нужной суммы и приобретения квартиры человек может распоряжаться ею без ограничений: прописывать друзей и родственников, продавать жилье или сдавать его в аренду, не получая согласие банка, как нужно делать в случае с ипотекой.
  3. От сделанного вклада можно получить существенный процент, что выгоднее, чем выплачивать долг. Производить накопления нужно не дома, а на депозитном счете в надежном и известном банковском учреждении – так накопления возрастут в разы.

Плюсы и минусы ипотеки

Плюсы и минусы ипотекиРешая, брать или не брать ипотеку, люди часто опираются на главное ипотечное преимущество – почти мгновенное приобретение квартиры. В среде банковских служб существует жесткая конкуренция, поэтому заявка на то, чтобы взять ипотеку, не будет рассматриваться дольше 4-х дней. Со дня выбора жилья и до дня оплаты, а затем и переезда пройдет мало времени.

Следующее достоинство – возможность получить квартиру в собственность. В соответствии с российским Гражданским Кодексом и ФЗ «Об ипотеке» сразу после того, как стороны подпишут ипотечное соглашение, а сделка будет совершена, квартира поступает в собственность к покупателю, а банк, в котором взята ипотека, является только держателем залога. С этого момента заемщик может распоряжаться жильем так, как ему вздумается (в пределах установленных ограничений).

Что касается минусов, то основной – обязательство на долгий период. Приобретая квартиру не за свои деньги, человек становится «экономическим рабом». Хорошо, если его заработная плата с годами будет только расти, тогда как сумма выплат по ипотеке – снижаться. Но как быть, если с оплатой возникли проблемы, а взять деньги неоткуда? Никто не может уверенно заявить, что в течение ближайших 20-30 лет его доход будет стабильно высоким.

Проведем небольшие расчеты. Существует та же самая квартира ценой в 2 млн рублей, а также первоначальный взнос – полмиллиона. Если вы возьмете ипотеку с рассрочкой на 20 лет на общих основаниях, то ежемесячно банку нужно будет выплачивать 17 тыс. рублей. Прирост стоимости жилья за этот период – 2,6 млн. Это означает, что в итоге банк получит цену двух квартир, а не одной.

Читайте также  О возможности увольнения человека, у которого есть ипотека

Экономия при ипотеке

Экономия при ипотекеЕсли вернуться к расчетам при накоплении средств и убрать инфляцию, то действительный объем переплаты в пользу банковского учреждения – приблизительно миллион рублей за 20 лет, что тоже немало. Задолженность можно погасить раньше срока: если в месяц платить больше, чем положено, то и сумма процентов начнет снижаться.

Эта стратегия оптимальна, ведь и сам должник будет чувствовать себя лучше, зная, что его долг уменьшился.

Важно! Чем быстрее выплачивается задолженность, тем ниже сумма общей выплаты. Переплаты в несколько раз не будет.

Следующий хороший способ значительно сэкономить деньги подходит тем, у кого большая доля задолженности уже выплачена. Ставка по кредиту в подобных займах равна 11% в год. Некоторые банковские организации предлагают рублевые депозиты при 18%. Плательщики, обладающие свободной суммой денег, могут не заниматься досрочным погашением кредита, а просто открыть депозит в надежном банке.

Описанное решение приемлемо для тех, кто выплатил хотя бы 50% задолженности по ипотеке. В первые 2 года идет погашение процентов, поэтому тело займа сокращается медленно. Вот почему погашение раньше срока способно сократить долг и финальную стоимость, что отлично подходит для «свежей» ипотеки.

В каком случае лучше купить собственное жилье

В каком случае лучше купить собственное жильеЧто лучше: ипотека или накопления?

Взять квартиру в ипотеку лучше в следующих ситуациях:

  1. есть надежная и стабильная заработная плата, рабочее место постоянно и не сменяется более полугода;
  2. ипотечный платеж равняется сумме за аренду помещения, а если превышает, то незначительно;
  3. стоимость квартир возрастает быстрее, чем получается копить;
  4. приобретение жилья не сильно ударит по семейному благополучию.

Снимать жилище лучше тогда, когда:

  • нет уверенности в том, что будет завтра;
  • заработная плата поступает с большими перерывами;
  • место жительства постоянно меняется;
  • аренда выходит намного меньше, чем ипотечные выплаты.

Принимать решение касательно того, брать ипотеку или копить, следует исходя из имеющихся возможностей и ресурсов. Нужно изучить плюсы и минусы, чтобы не ошибиться с выбором.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации