Кто может рассчитывать на получение ипотеки

Статья рассказывает, кому дают ипотеку и как получить ипотечный заем.

Кому дают ипотеку

Основные положения

2-НДФЛВзять ипотеку на квартиру и полностью выплатить ее могут не все заемщики. Нужен стабильный доход, чтобы регулярно делать платежи по договору.

Поэтому первое, что проверяют банки, – наличие постоянного источника дохода. Заработная плата подтверждается справкой, оформленной по форме 2-НДФЛ или по форме, утвержденной финучреждением.

Хорошо, если потенциальный заемщик имеет несколько источников дохода – например, получает заработную плату и сдает жилье в аренду или получает доход по акциям.

Важно! Если вы получаете белую заработную плату, то больше шансов, что по заявке будет дан положительный ответ. Люди творческих профессий имеют меньше шансов на получение кредита.

Брать ипотеку сложнее гражданам, которые профессионально занимаются спортом, поскольку профессия связана с травматизмом.

Получить ипотеку на квартиру сложнее, если гражданин ранее уже допускал просрочки по кредиту. История выплат сохраняется в бюро кредитных историй длительное время, и служба безопасности банка ее отслеживает.

6 стандартных требований к заемщикам:

  • общий трудовой стаж – не менее одного года;
  • время работы на последнем месте – 6 месяцев;
  • отсутствие просрочек по ранее оформленным кредитам;
  • наличие первоначального взноса;
  • наличие регистрации в городе, где находится финучреждение;
  • возраст – от 18 до 55 лет.

Ипотека кому точно дают, определяет правление банка. Если требования к заемщикам мягкие, возможно, что годовая процентная ставка будет выше.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Залог по ипотекеЧтобы увеличить шансы на покупку квартиры, можно попросить поручиться родственников или знакомых. Финучреждение оценивает доход кандидата и степень риска. Если человек имеет небольшой доход, то помогут поручители.

Наличие предмета залога также повышает шансы на одобрение заявки. Если молодая семья не имеет имущества в собственности, то в качестве залога может быть принята родительская квартира.

Читайте также  Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее оформить

Можно ли получить ссуду с отрицательной кредитной историей

Каждый вопрос, кому дается ипотека на жилье, решается индивидуально. Просрочки по кредиту служат стоп-сигналом для кредитных организаций, однако если они произошли по уважительным причинам (болезнь или потеря работы), можно попытаться договориться с банком и объяснить, чем обусловлено неисполнение обязательств.

Можно ли оформить ссуду без первого взноса

Оформление потребительского кредита для первоначального взноса по ипотекеНе все граждане могут позволить себе сделать первый взнос. Список, кто может взять ипотеку на жилье, в основном включает граждан, имеющих начальную сумму. Если нет возможности сделать первый платеж, то есть альтернативные варианты:

  • оформить потребительский кредит;
  • использовать в качестве залога собственную недвижимость или родительскую квартиру;
  • оформить кредит, который использовать для начального взноса, а затем обратиться к сотрудникам другой компании для получения ипотеки;
  • поискать программу, где не требуются вложения.

Если один банк отказал в оформлении, можно подать заявку в другой или одновременно направить заявление нескольким организациям.

Кому отказывают в оформлении

Кому дают ипотеку, желательно уточнить у сотрудников компании.

Существуют стандартные ограничения.

  1. По возрасту. Слишком юный или пожилой возраст служит препятствием. Вопрос, кому дают ипотеку, решается исходя из того, чтобы гражданин сумел погасить кредит. Сбербанк решает, кому дают ипотеку, таким образом, чтобы человек успел до 75 лет погасить задолженность.
  2. По размеру дохода. Вопрос, кому дают ипотеку на новое жилье, зависит от дохода гражданина: чем выше заработная плата, тем больше шансов на получение ссуды.
  3. По способу подтверждения заработной платы. Вопрос, кому дают ипотеку на новую квартиру, решается положительно, если есть справка 2-НДФЛ. Однако некоторые компании принимают альтернативные формы подтверждения.
  4. По месту жительства. Где гражданин прописан, там и нужно оформлять кредит. Часто приходится оформлять временную регистрацию.

В ипотечном кредитовании важно, берет ли заемщик ссуду с помощью поручителей. Выплаты делаются длительный срок, поэтому банку требуются дополнительные гарантии.

Оформление ипотечного кредита в Сбербанке

Оформление ипотечного кредита в СбербанкеКто может получить ипотеку, складывается из нескольких показателей.

Портрет идеального претендента на получение кредита:

  • возраст в пределах от 21 до 55 лет;
  • имеет постоянный доход;
  • получает официальную заработную плату;
  • имеет в собственности недвижимое имущество;
  • не допускал ранее просрочек по кредиту;
  • имеет несколько надежных поручителей.
Читайте также  Основные риски продавца при продаже квартиры по ипотеке

Можно взять ипотеку на более выгодных условиях зарплатным клиентам финучреждения.

Цена вопроса

Тем, кто имеет право получить ссуду, желательно учесть дополнительные затраты.

  1. Оценка стоимости жилья. Финучреждение проверяет, сколько стоит предмет залога. Гражданам за эту услугу придется выложить 4-7 тыс. рублей.
  2. Страхование. Ипотечный заемщик страхует не только имущество, но и жизнь. Стоимость страховки составляет 1% от суммы займа.
  3. Услуги нотариуса. Необходимо оформить нотариальное одобрение на сделку от мужа или жены. Стоимость этого документа составляет 2 тыс. рублей.
  4. Дополнительные комиссии, установленные кредитной организацией.
  5. Услуги агентов по недвижимости. За подбор квартиры и составление документов придется платить.

Спешить оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке или другом банке не стоит. Необходимо сначала оценить свои возможности и поискать льготную программу.

Нюансы

Льготные условия для молодых семейМогут дать одобрение на ипотеку на льготных условиях. Сбербанк установил льготные условия для молодых семей. Действует выгодная процентная ставка – 12,5% за год. Чтобы получить ссуду на таких условиях, нужен начальный взнос. Удобно, что для оплаты можно использовать средства маткапитала, дополнительные комиссии уплачивать не придется.

Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 15 млн. рублей. Эта цифра актуальна для Санкт-Петербурга и Москвы. Желающие купить жилье в других регионах могут получить до 8 млн. рублей.

Итог

  1. Вопрос, кому не дают ипотеку, определяет правление банка.
  2. Если доходы невысоки, а жилье купить необходимо, можно найти поручителей.
  3. Гражданам, имеющим намерение взять кредит, можно обратить внимание на льготные программы. Например, выгодные условия действуют для зарплатных клиентов некоторых компаний.
  4. Есть большая вероятность, что дадут ссуду гражданину со стабильным доходом.

Приобретение жилья упрощается, когда есть средства на первый платеж. Если такой возможности нет, кредит все равно можно получить. Возьмите средства в другом банке, но обратите внимание на годовую процентную ставку.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации