Оформление ипотеки в Сбербанке: способы получения, алгоритм действий

Находясь в поиске подходящих способов приобретения жилья, граждане задаются вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке. На территории РФ практически все банковские учреждения дают возможность получить ипотечный кредит, и, благодаря конкуренции, ставки по процентам находятся на относительно умеренном уровне. Но наибольшей популярностью пользуются услуги кредитования Сбербанка, хотя оформление ипотеки в Сбербанке не отличается самыми выгодными условиями. Но переплата с лихвой компенсируется надежностью кредитора и гарантией имущественных прав плательщиков кредита на недвижимость.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Субъекты

Оформить ипотеку в СбербанкеОформить ипотеку в Сбербанке может не каждый житель Федерации. Дабы защитить свои финансовые вклады, руководством Сбербанка были разработаны универсальные требования к потенциальным заемщикам.

Таблица № 1 «Основания для разных категорий граждан, как взять ипотеку в Сбербанке»

Обязательные условияОсновные данныеОсобенности и исключения
СтажПолучить ипотеку в Сбербанке могут только официально трудоустроенные лица, которые имеют минимальный рабочий стаж в 1 год (в учет принимаются суммарные данные за последние пять лет), а также, которые последние полгода до подачи заявки также официально трудилисьДанное правило распространяется также и на лиц, которые выступают поручителями в рамках договора
ВозрастПокупка квартиры в Ипотеку доступна только тем субъектам, чей возраст находится в пределах 21-75 летВ случае смерти заемщика кредит в Сбербанке становится частью наследственного имущества и передается к получателю наследственных благ совместно с недвижимость и только при его на то согласии
СудимостьИпотеку на жилье могут получить только те лица, которые не были судимы или имеют уже погашенную судимость
ПодданствоДля получения денежных средств необходимо быть гражданином РФ или же резидентом государстваПри наличии временной регистрации оформления кредита не произойдет
ДоходПроцедура оформления ипотеки подразумевает обязательную проверку регулярного, ежемесячного дохода заемщика, поскольку для Сбербанка важен возраст вложений. И, согласно общему правилу, размер каждого платежа не должен превышать половину дохода заемщикаЕсть исключения, как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой, чтоб не отказали в займе.

Варианты

Ипотека для молодых семейЧтобы взять ипотеку в 2019 году, пригодится пошаговая инструкция, которая является универсальной  независимо от выбранной программы на ипотеку. И первый процесс оформления необходимо начать с выбора банка, а также программы кредитования. Дальнейшие этапы оформления ипотеки в Сбербанке будут зависеть уже непосредственно от выбранного варианта кредитования. Так, можно пройти по одному из следующих путей.

Как получить ипотеку максимально выгодно, зависит от возможности участия в льготных и государственных программах. Лицам, у которых отсутствуют смягчающие обстоятельства, можно воспользоваться общим порядком получения кредита на купленную недвижимость. Условия предусматривают максимальный срок займа в 30 лет, но за каждый год придется заплатить по 14% годовых процентов, что по истечении срока выплаты может в несколько раз превысить цену самой квартиры. Размер изначального платежа стабильный, поэтому, какой первоначальный взнос будет назначен заемщику по ипотеке в Сбербанке,  не меняется и составляет 15% от общей оценки приобретенной недвижимости.

Пошаговая инструкция для лиц, которые обладают дополнительными социальными гарантиями (военные, многодетные семьи, родители-одиночки, инвалиды) включает обязательный пункт  – должны быть предоставлены документы, которые подтверждают особый статус и основания для лояльного кредитования. В отношении приобретений устанавливается единый процент – 10,5, но заемщику придется оплатить 20% стоимости от оценки недвижимости, в качестве первоначального взноса.

Как купить квартиру в ипотеку с наименьшими денежными затратами, подскажет специальная программа для молодых семей. Ипотечная ставка в данном случае может быть даже ниже 10% годовых, а таких условий не готов предложить ни один банк РФ. Но заемщикам в обязательном порядке придется оплачивать первоначальный взнос, который равняется 15% для бездетных семей, и – 10% для пар с малышами.

Важно! Для того чтобы оформить соглашение покупки – продажи квартиры по ипотеке молодой семье, нужно, чтобы супруги не были старше возраста 35 лет.

Строительство – это один способов использования ипотеки. Но порядок кредитования в таком случае имеет ряд существенных особенностей. В частности, возьмите сначала документы, в которых будет отображаться цена работы и материалов, необходимых для постройки жилого дома или дачи. На основании полученного расчета стоимости стройки и будет определяться, какую сумму займа получит заявитель. Как правило, можно получить не более 85% суммы, указанной в смете. За такую ипотеку банк берёт 11 с половиной процентов годовых от непогашенной суммы.

Еще один порядок действий предусмотрен для тех граждан, которые имеют на руках документы о присвоении им материнского капитала. Пошаговая инструкция подразумевает обмен данными между банком и пенсионным фондом, поскольку именно фонд оперирует выделенными денежными средствами. Последовательность действий зависит от того, желает ли гражданин внести средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Если да, то, начиная с момента подписания контракта, у лица есть полгода для инициации выплат из пенсионного фонда.

Инициация

Справка о доходахПосле установления, как проходит сделка по выдаче кредита, можно начинать собирать документы. Полный перечень бумаг будет зависеть от выбранной программы, а также сопутствующих обстоятельств, но основные документы должны включать следующие файлы:

  • гражданский паспорт заемщика;
  • справка об официальных и регулярных доходах (если нет подтверждения зарплаты, то банк в займе отказывает);
  • подтверждение купли-продажи;
  • бумаги на дом или квартиру;
  • подтверждение наличия достаточной суммы средств для выплаты первоначального взноса.

Инициация выдачи кредита происходит исключительно по личному заявлению заемщика, который также лично должен быть представлен работнику банка вместе с пакетом других бумаг.

Алгоритм

Личная консультация с работниками финансового учрежденияРассмотрим поэтапно, что нужно для получения ипотеки, с чего начать процедуру, а так же, как ее правильно осуществить.  Итак, основные шаги включают следующие действия:

  • личная консультация с работниками финансового учреждения, где расскажут, кто может взять ипотеку, и как можно оформить ее наиболее выгодно;
  • сбор нужных бумаг и подача заявления;
  • ожидание результата рассмотрения прошения, на которое уходит порядка 10 суток (если указанное время прошло, а потенциальный заемщик в банк приглашен не был, то можно прийти самостоятельно и уточнить стадию рассмотрения прошения);
  • при удовлетворительном решении можно начинать поиск недвижимости для приобретения (на что выделяется полгода);
  • документы на жилище предоставляются в банк, после чего учреждение должно выдать кредит;
  • происходит сделка купли-продажи с последующей регистрацией имущественных прав в Росреестре.

Поскольку до окончательного погашения полученного кредита недвижимость должна находиться под залогом банка, то после внесения в Росреестр данных о новом владельце, заемщик обязуется выписать закладную на дом или квартиру в отношении банка, где будет указано, что при злоупотреблении контрактом, банк может реализовать недвижимость и за счет полученной суммы компенсировать задолженность.

Бесплатная консультация юриста по телефону: 8 (800) 550-58-76
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации