Способы получения ипотеки клиенту с плохой кредитной историей

Иногда возникает необходимость узнать, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Даже у самого законопослушного человека может сложиться ситуация, когда небольшая оплошность в общении с банком приводит к попаданию в списки ненадежных заемщиков. И тогда приходится менять намеченные планы, в спешке выяснять, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы не отказываться от крупных покупок, на которые намеревались получить кредит.

Понятие ипотеки

Ипотека – это один из видов кредита, выдаваемых заемщикам. Его существенное отличие от других займов заключается в использовании в качестве залога недвижимости, на приобретение которой он получен. Таким образом, клиент может купить на деньги банка себе квартиру, но при этом она останется в залоге под ипотеку. При оформлении права собственности данный момент оговаривается в документах. До полного погашения долга по кредиту и процентам банка покупатель имеет ограниченные права на жилье. И в случае прекращения погашения задолженности по ипотеке банк может забрать квартиру себе. Поводом для этого может стать не только несвоевременное погашение кредитного долга, но и:

• несоблюдение правил использования помещения;
• передача жилья посторонним гражданам;
• нарушение страхового договора;
• техническая перепланировка.

Кредитные организации не ставят перед собой цель – отобрать жилье у клиента. Их главная задача – получить прибыль, которую банк планирует, когда дает ипотеку. И если заемщик соблюдает все оговоренные требования, никаких претензий не будет. Даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, из-за которых он не может своевременно внести очередной платеж, банки часто идут навстречу и оформляют отсрочку. Только в такой ситуации нужно не дотягивать общение с банком до выставления претензий с его стороны. Лучше заблаговременно связаться с кредитным отделом и дать знать о сложившихся обстоятельствах.

Клиенты банка

Рассматривая заявку на ипотеку, сотрудники банка основное внимание уделяют платежеспособности клиента. Поэтому одновременно с заявкой необходимо представить справку о заработной плате и копию трудовой книжки. Причем, такие же документы могут потребовать и с супруга или супруги заявителя. Высокий официальный доход семьи и работа в крупных, стабильных компаниях создают имидж надежного клиента. Обращают внимание и на возраст заявителей. В связи с кредитованием на жилье на долгий срок, банковские работники просчитывают, чтобы гражданин успел расплатиться по долгам до выхода на пенсию.

Помешает взять ипотеку и плохая кредитная история человека (далее – КИ). Получив заявку на выдачу ипотечных займов, сотрудники в первую очередь отправляют запросы в национальное бюро кредитных историй (далее – НБКИ). Там сосредоточены сведения обо всех кредитах, которые гражданин брал на протяжении последних 15 лет. Из них можно увидеть суммы, взятые заемщиком, их назначение, соблюдение графика платежей. Доступ к этой информации имеют все банки и стараются не выдавать ипотеку, если лицо показало себя с нехорошей стороны.

Причины плохой кредитной истории

В базе данных НБКИ собрана сухая информация о платежах. Никто из пользователей не увидит обстоятельства, по которым клиент попал в число неблагонадежных. А они порой могут и не зависеть от него самого. Чаще всего это происходит по следующим причинам:

1. Невыполнение условий договора, выплаты долга несвоевременно и в неполном объеме.
2. Неверное указание реквизитов при оплате ипотеки, что приводит к задержке зачисления денег.
3. Неправильный расчет последнего взноса. Есть немало граждан, получивших солидные штрафы и попавших в число заемщиков с плохой КИ из-за недоплаты нескольких рублей.

Можно оказаться ненадежным клиентам и по независящим от себя причинам. Кредитную историю могут испортить мошенники, незаконно завладевшие документами. И тогда получить ипотеку с плохой кредитной историей будет сложнее.

Способы получения ипотеки

Выход из сложившейся ситуации всегда можно найти. Рассматривая способ получения ипотеки, нужно выбрать для себя наиболее удобный и постараться избежать общения с мошенниками.

Важно! В прессе и интернете можно встретить немало желающих оказать помощь и оформить ипотеку с плохой кредитной историей за дополнительное вознаграждение. Лучше не пользоваться подобными услугами, так как это будет обычной взяткой служащему банка. Такие действия могут привести только к дополнительным проблемам.

Поэтому не давайте себя обмануть и постарайтесь получить кредит законными методами.

Исправление данных в базе кредитных историй

В первую очередь следует попытаться скорректировать информацию о себе в базе КИ. Возможно, придется для этого подготовить большое количество справок и других документов, подтверждающих невиновность. Но если один раз добиться нужного результата, можно спокойно обращаться за кредитами, не волнуясь о том, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей. Для обращения за корректировкой базы данных необходимы документы, которые могли бы подтвердить намерения вовремя и в полном размере погасить задолженность по ипотеке. Если причина заключается в мошеннических действиях третьих лиц, помощь окажут справки правоохранительных органов. Обращаться с заявлением лучше в тот банк, какой отправлял в бюро кредитных историй негативную информацию о плательщике. В случае отказа изменить сведения о заемщике при наличии хорошей доказательной базы можно отстаивать свои права в суде.

Выбор банка

При испорченной финансовой репутации ипотеку в Сбербанке уже никто не даст. Также поведут себя и другие крупные кредитные учреждения. Поэтому нужно поинтересоваться в банках, которые недавно начали работу, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей у них. Там проигнорировать кредитную историю могут не столько из-за неопытности сотрудников, сколько из-за стремления привлечь к себе как можно больше новых клиентов. Если заемщик способен представить хорошие справки о заработной плате, привести с собой надежных поручителей, ему могут дать ипотеку с плохой кредитной историей.

Получение мелких кредитов

Одним из методов, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, является оформление небольших займов. Можно взять деньги на потребительские цели маленькими суммами, или делать покупки в кредит в магазинах. При выдаче небольших займов на кредитную историю меньше обращают внимание. Главное при этом своевременно вносить все платежи, чтобы сложилась и попала в информационную базу положительная характеристика заемщика. Лучше, если гражданин берет кредиты именно в том банке, где взять ипотеку намерен в дальнейшем.

Привлечение поручителей

Когда обязанность по погашению кредита возлагается на несколько граждан, банки охотнее готовы дать деньги на жилье. Поэтому получив отказ в выдаче ипотечного кредита, можно поинтересоваться, дадут ли ипотеку клиенту с плохой кредитной историей, если он приведет поручителей. Эту помощь могут оказать лица с хорошей финансовой репутацией и стабильным доходом. Желательно, если ими будут кто-то из близких родственников.

Оформление ипотеки у застройщика

Если плохая кредитная история мешает оформить ипотеку в банке, стоит обратить внимание на предложения строительных организаций, готовых напрямую продавать квартиры гражданам. Им иногда выгоднее реализовывать жилье в рассрочку, чем брать кредит в банке. Возможность получить дополнительные деньги без уплаты процентов привлекает застройщиков, которые меньше интересуются прошлым клиента. Для этого лучше подыскать не слишком большую строительную фирму.