Способы получения ипотеки клиенту с плохой кредитной историей

Иногда возникает необходимость узнать, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Даже у самого законопослушного человека может сложиться ситуация, когда небольшая оплошность в общении с банком приводит к попаданию в списки ненадежных заемщиков. И тогда приходится менять намеченные планы, в спешке выяснять, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы не отказываться от крупных покупок, на которые намеревались получить кредит.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Понятие ипотеки

Техническая перепланировка в квартире - одна из причин, по которой банк может забрать ипотечное жильеИпотека – это один из видов кредита, выдаваемых заемщикам. Его существенное отличие от других займов заключается в использовании в качестве залога недвижимости, на приобретение которой он получен. Таким образом, клиент может купить на деньги банка себе квартиру, но при этом она останется в залоге под ипотеку. При оформлении права собственности данный момент оговаривается в документах. До полного погашения долга по кредиту и процентам банка покупатель имеет ограниченные права на жилье. И в случае прекращения погашения задолженности по ипотеке банк может забрать квартиру себе. Поводом для этого может стать не только несвоевременное погашение кредитного долга, но и:

  • несоблюдение правил использования помещения;
  • передача жилья посторонним гражданам;
  • нарушение страхового договора;
  • техническая перепланировка.

Кредитные организации не ставят перед собой цель – отобрать жилье у клиента. Их главная задача – получить прибыль, которую банк планирует, когда дает ипотеку. И если заемщик соблюдает все оговоренные требования, никаких претензий не будет. Даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, из-за которых он не может своевременно внести очередной платеж, банки часто идут навстречу и оформляют отсрочку. Только в такой ситуации нужно не дотягивать общение с банком до выставления претензий с его стороны. Лучше заблаговременно связаться с кредитным отделом и дать знать о сложившихся обстоятельствах.

Клиенты банка

Трудовая книжка и справка о доходах для оценки платежеспособности потенциального заемщикаРассматривая заявку на ипотеку, сотрудники банка основное внимание уделяют платежеспособности клиента. Поэтому одновременно с заявкой необходимо представить справку о заработной плате и копию трудовой книжки. Причем, такие же документы могут потребовать и с супруга или супруги заявителя. Высокий официальный доход семьи и работа в крупных, стабильных компаниях создают имидж надежного клиента. Обращают внимание и на возраст заявителей. В связи с кредитованием на жилье на долгий срок, банковские работники просчитывают, чтобы гражданин успел расплатиться по долгам до выхода на пенсию.

Читайте также  Возраст, до которого возможно оформить ипотеку на жилье

Помешает взять ипотеку и плохая кредитная история человека (далее – КИ). Получив заявку на выдачу ипотечных займов, сотрудники в первую очередь отправляют запросы в национальное бюро кредитных историй (далее – НБКИ). Там сосредоточены сведения обо всех кредитах, которые гражданин брал на протяжении последних 15 лет. Из них можно увидеть суммы, взятые заемщиком, их назначение, соблюдение графика платежей. Доступ к этой информации имеют все банки и стараются не выдавать ипотеку, если лицо показало себя с нехорошей стороны.

Причины плохой кредитной истории

Несвоевременное внесение платежей по ипотекеВ базе данных НБКИ собрана сухая информация о платежах. Никто из пользователей не увидит обстоятельства, по которым клиент попал в число неблагонадежных. А они порой могут и не зависеть от него самого. Чаще всего это происходит по следующим причинам:

  1. Невыполнение условий договора, выплаты долга несвоевременно и в неполном объеме.
  2. Неверное указание реквизитов при оплате ипотеки, что приводит к задержке зачисления денег.
  3. Неправильный расчет последнего взноса. Есть немало граждан, получивших солидные штрафы и попавших в число заемщиков с плохой КИ из-за недоплаты нескольких рублей.

Можно оказаться ненадежным клиентам и по независящим от себя причинам. Кредитную историю могут испортить мошенники, незаконно завладевшие документами. И тогда получить ипотеку с плохой кредитной историей будет сложнее.

Способы получения ипотеки

Выход из сложившейся ситуации всегда можно найти. Рассматривая способ получения ипотеки, нужно выбрать для себя наиболее удобный и постараться избежать общения с мошенниками.

Важно! В прессе и интернете можно встретить немало желающих оказать помощь и оформить ипотеку с плохой кредитной историей за дополнительное вознаграждение. Лучше не пользоваться подобными услугами, так как это будет обычной взяткой служащему банка. Такие действия могут привести только к дополнительным проблемам.

Поэтому не давайте себя обмануть и постарайтесь получить кредит законными методами.

Исправление данных в базе кредитных историй

Кредитная историяВ первую очередь следует попытаться скорректировать информацию о себе в базе КИ. Возможно, придется для этого подготовить большое количество справок и других документов, подтверждающих невиновность. Но если один раз добиться нужного результата, можно спокойно обращаться за кредитами, не волнуясь о том, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей. Для обращения за корректировкой базы данных необходимы документы, которые могли бы подтвердить намерения вовремя и в полном размере погасить задолженность по ипотеке. Если причина заключается в мошеннических действиях третьих лиц, помощь окажут справки правоохранительных органов. Обращаться с заявлением лучше в тот банк, какой отправлял в бюро кредитных историй негативную информацию о плательщике. В случае отказа изменить сведения о заемщике при наличии хорошей доказательной базы можно отстаивать свои права в суде.

Читайте также  Порядок раздела квартиры, купленной в ипотеку, при разводе супругов, если у них есть общий ребенок

Выбор банка

При испорченной финансовой репутации ипотеку в Сбербанке уже никто не даст. Также поведут себя и другие крупные кредитные учреждения. Поэтому нужно поинтересоваться в банках, которые недавно начали работу, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей у них. Там проигнорировать кредитную историю могут не столько из-за неопытности сотрудников, сколько из-за стремления привлечь к себе как можно больше новых клиентов. Если заемщик способен представить хорошие справки о заработной плате, привести с собой надежных поручителей, ему могут дать ипотеку с плохой кредитной историей.

Получение мелких кредитов

Получение мелких кредитовОдним из методов, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, является оформление небольших займов. Можно взять деньги на потребительские цели маленькими суммами, или делать покупки в кредит в магазинах. При выдаче небольших займов на кредитную историю меньше обращают внимание. Главное при этом своевременно вносить все платежи, чтобы сложилась и попала в информационную базу положительная характеристика заемщика. Лучше, если гражданин берет кредиты именно в том банке, где взять ипотеку намерен в дальнейшем.

Привлечение поручителей

Когда обязанность по погашению кредита возлагается на несколько граждан, банки охотнее готовы дать деньги на жилье. Поэтому получив отказ в выдаче ипотечного кредита, можно поинтересоваться, дадут ли ипотеку клиенту с плохой кредитной историей, если он приведет поручителей. Эту помощь могут оказать лица с хорошей финансовой репутацией и стабильным доходом. Желательно, если ими будут кто-то из близких родственников.

Оформление ипотеки у застройщика

Оформление ипотеки у застройщикаЕсли плохая кредитная история мешает оформить ипотеку в банке, стоит обратить внимание на предложения строительных организаций, готовых напрямую продавать квартиры гражданам. Им иногда выгоднее реализовывать жилье в рассрочку, чем брать кредит в банке. Возможность получить дополнительные деньги без уплаты процентов привлекает застройщиков, которые меньше интересуются прошлым клиента. Для этого лучше подыскать не слишком большую строительную фирму.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации