Порядок действий для получения ипотеки под залог квартиры

При получении кредита на покупку жилья, новоприобретенные квадратные метры переходят под залог к банку-кредитору, но, дабы защитить новую квартиру от разного рода финансовых рисков, заемщики ищут способы, как взять ипотеку под залог старой квартиры. Такая альтернатива, действительно, возможна, но как взять ипотеку под залог имеющегося жилья, зависит от многих сопутствующих факторов.

Как взять ипотеку под залог квартиры

Значение

Недвижимость в залог ипотекиКак показывает практика, получение кредитного капитала на приобретение квартиры или жилого дома, происходит исключительно под залог недвижимости. И возможно обременение финансовыми обязательствами, как новых квадратных метров, так и уже имеющегося жилья. Первый вариант – наиболее распространенный, а потому не требует дополнительных разъяснений. Стоимость на приобретенное имущество является основным телом кредитования, на основании которого формируются размеры процентов, а потому при необходимости реализации жилья, банк сможет компенсировать свои денежные затраты.

Второй вариант обладает рядом особенностей, потому, можно ли взять ипотеку под залог старого жилища, основывается на ценности квадратных метров и возможном спросе на него. И, к тому же, в зависимости от того, какая недвижимость переходит под залог, будет зависеть размер обременения процентами.

Ипотечное кредитование с использованием личной собственности имеет ряд существенных преимуществ. А именно:

  • нет контроля использования полученных денежных средств (то есть необязательно приобретать квартиру, допускается использование полученного капитала и на другие цели);
  • в таком случае, получить ипотеку в Сбербанке и многих других финансовых учреждениях государства, получится без внесения первоначального платежа по кредиту;
  • возможность завладения новым домом или квартирой, независимо от расположения, а также характеристик жилища.

Кроме того, к сожалению, граждане, взявшие заем в указанный способ, могут столкнуться с рядом недостатков и сложностей при реализации своих прав. В частности:

  • тщательное изучение характеристик имущества, передаваемого под залог с педантичным отношением к каждой детали;
  • залоговое имущество должно быть в обязательном порядке застраховано (также навязываются альтернативные виды страхования, среди которых и страховка жизни и здоровья плательщика кредита);
  • значительная разница процентных ставок;
  • высока вероятность отказа в реализации этого права частными предпринимателями, поскольку сложно проследить целевое использование полученных денег.
Читайте также  О возможности продажи квартиры в ипотеке

Характеристика

Кредит для постройку частного домаНет ограничений касательно субъектов подачи запроса на получение ипотеки с обременением финансовыми обязательствами имеющейся недвижимости (залог автомобиля не допускается), кроме изъявления инициативы юридическими лицами. Но и в таких случаях, каждое заявление рассматривается индивидуально.

Как показывает практика, чаще всего, как получить ипотеку на таких условиях,  имеют следующие категории граждан:

  • лица, у которых имеется недвижимость, которая не соответствует потребностям семьи, но отсутствуют денежные средства для внесения первого платежа по ипотеке;
  • граждане, которые планируют переезд за пределы РФ и требуют денег для приобретения квадратных метров в другом государстве;
  • заемщики, получающие кредит для постройки частного дома, а не покупки готовой квартиры.

Еще одной особенностью выдачи такого займа является плавающий размер суммы ипотеки, который зависит от средней рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог, но никогда не будет равняться ее цене. Так, банк проводит свою оценку собственности и указывает сумму, за которую возможно реализовать квартиру на отечественном рынке недвижимости.

Важно! Ни одно банковское учреждение Российской Федерации не предоставит ипотеку в размере 100% от стоимости жилья. Максимальный размер кредита, как правило, варьируется в пределах 60-80%. Такая разница устанавливается для того, чтобы в случае реализации квартиры, банк смог вернуть свои средства в полном размере с дополнительной прибылью.

Требования

Страхование домаЕдиных стандартов оценки недвижимости нет, и каждый банк самостоятельно определяет, какие из характеристик могут положительно или негативно сказаться на цене заложенной квартиры. Но к универсальным характеристикам, которые учитываются всеми кредиторами, можно отнести следующие:

  • оснащение основными коммунальными услугами;
  • отсутствие в отношении объекта финансовых обременений;
  • соответствие оформленных документов фактическим характеристикам собственности.

Это одни из немногих пунктов, которые учитываются при оценке собственности. Но кроме того, существуют аспекты, которые не позволят отдать квартиру или дом под залог, с целью покупки новых квадратных метров в ипотеку. К таким особенностям можно отнести:

  • расположение квартиры в доме, который относится к категории ветхих или аварийных построек;
  • невозможность провести процедуру страхования в силу расположения недвижимости;
  • нахождение квартиры в доме с малой этажностью;
  • если основной материал изготовления частного дома – дерево.
Читайте также  О возможности получения ипотеки без справки о доходах

Алгоритм

Сбор документов для оформления ипотекиНе все кредиторы готовы сотрудничать с заемщикам на условиях передачи под залог уже имеющихся старых объектов недвижимой собственности. Поэтому необходимо начать процедуру получения кредита с детального ознакомления с условиями и возможностями отечественных банков. После того, как будет обозначен круг альтернативных учреждений – представителей денежных средств, можно приступать к следующему алгоритму действий:

  • ограничение списка банков, которые оказывают услуги такого кредитования;
  • проведение оценки имущества, которое будет передаваться под залог;
  • сбор других требуемых документов;
  • подача заявок к кредиторам (допускается неограниченное количество подаваемых прошений, поскольку велика вероятность отказа в удовлетворении ипотеки).

Далее происходит рассмотрение заявок каждым из банков, и, в случае получения положительного ответа, хотя бы от одного учреждения, гражданин должен лично прибыть к кредитору для подписания двух договоров:

  • по выдаче ипотеки;
  • по передаче собственности под залог.

После подписания документов заемщик может получить одолженные средства. И капитал используется по желаемым целям, но нельзя забывать о необходимости перечисления регулярных взносов, поскольку велика вероятность утери имеющейся собственности.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации