Процедура получения ипотеки молодой семьей

Если до свадьбы ни одному из супругов не удалось обзавестись личным жильем, то на помощь придет механизм, определяющий, как взять ипотеку молодой семье. Приобретение жилья на кредитные средства – это уже не редкость  для отечественного обывателя, и граждане не так настороженно относятся к использованию ипотечного кредита. И вместе с тем, молодым семьям в РФ можно получить ипотеку на жилье с более выгодными условиями. Так, для новоиспеченных супругов предусматриваются специальные государственные программы и субсидии, условия в рамках которых становятся еще более выгодными, если в семействе появляется ребенок.

Основы

Возможности, как оформить ипотеку молодой семье, были утверждены в нормах действующего законодательства двадцать лет назад и продолжают действовать и сегодня. В частности, со стороны правительства государства устанавливаются разного рода льготы и особые условия для получения денежных средств на покупку собственной недвижимости.

Но не все семьи могут рассчитывать на выгодные кредиты. Так, ипотеку на квартиру могут получить следующие семьи:

• если возраст обоих супругов не более 35 лет;
• у супругов нет собственной недвижимости, а также отсутствуют другие альтернативные источники приобретения недвижимости (под данную характеристику также подпадает личное жилье, условия проживания в котором не соответствуют законодательным стандартам);
• подданство хотя бы одного партнера правительству РФ;
• подтверждение, что суммарный доход пары сможет покрыть условия платежей по ипотеке.

Чтобы взять ипотеку мужу и жене необходимо получить Сертификат, который подтверждает соответствие указанным выше условиям. И только на основании данного документа возможны льготы пользования ипотечными средствами.

Важно! Получение данного Сертификата возможно не только полными семьями, но и родителями, которые самостоятельно воспитывают малышей. Во всех других пунктах условия остаются теми же.

Начать решение вопроса, как получить ипотеку, следует с тщательного анализа условий, предлагаемых разными банками. В частности, это касается не только ставки по процентам, но и дополнительных затрат, связанных с оформлением обязательного страхования. Также разные кредиторы предлагают различные сроки и суммы залога. И желательно уточнить, потребуется ли для получения ипотеки первоначальный взнос.

Ипотека молодым семьям может быть предоставлена в одном из следующих направлений:

• с применением субсидиарной льготы;
• с обязательным зачислением первоначального взноса.

Брать ипотеку новоиспеченным супругам возможно на следующие цели:

• чтобы приобрести дом или квартиру;
• капитальный ремонт имеющихся квадратных метров;
• строительство;
• участие в покупке доли недвижимости.

Начало процедуры

После получения Сертификата и выбора подходящего банка, нужно уточнить у работника финансового учреждения, что нужно, дабы начать оформлять ипотеку. Как правило, после подтверждения подлинности Сертификата, семья переходит к сбору основного пакета требуемых бумаг. И к основным документам можно отнести следующие:

• заявления от каждого из супругов на выдачу кредитных средств;
• гражданские паспорта на мужа и жену;
• свидетельство о заключении брака;
• персональные документы на каждого ребёнка, если семья с детьми;
• сам Сертификат;
• копии трудовых книжек каждого из партнеров;
• справки о доходах обоих супругов.

Независимо от того, какие условия устанавливает банк для претендентов, процедура покупки жилья в ипотеку, как правило, занимает мало времени, поскольку Сертификат является срочным документом, действие которого ограничено семью месяцами.

Пополнение

Практически каждой молодой семье полагается скидка на приобретение личной квартиры или дома, которая на общих основаниях составляет 30% от стоимости выбранного жилища. Если в семье появляется малыш, то дополнительно молодой семье с ребенком дают еще 5%, что позволяет выгодно купить дом.

Также дополнительно происходит расчет достаточного размера имеющейся недвижимости, а также распределение условий труда. Например, по Закону, семейная пара должна обладать квартирой с минимальной жилой площадью в 45 квадратных метров. С малышом дадут плюс 18 квадратов за каждого ребенка, что позволяет повысить шансы на получение Сертификата.

Появление в семье второго и каждого последующего малыша даёт возможность родителям инициировать получение материнского капитала. Это целевая выплата, которая должна быть направлена на улучшение жилищных условий, в том числе, и на внесение платежей по ипотеке. Поэтому, получив Сертификат на денежные средства, который в нынешнем году составил 450000 рублей, супруги получают возможность компенсации первоначального взноса, тем самым, снизив затраты на проценты.

Дополнительно семей, оформивших покупку жилища в кредит, могут ожидать такие бонусы от банков:

• снижение размера изначального платежа;
• продление длительности кредитного договора;
• незначительное понижение взысканий по процентам;
• предоставление отсрочки на выплаты, если получатели средств не злоупотребляют такой возможностью.

Данные правила являются факультативными, а потому использовать ли их при заключение договора ипотеки с молодыми семьями, зависит отдельно от каждого банковского учреждения.

Дополнительные аспекты

Чтобы воспользоваться возможностью покупки квартиры по программе молодой семьи не могли мошенники, финансовые учреждения тщательно проверяют все поданные документы. Это делается для того, чтобы установить факт отображения неправдивых данных. Поэтому при составлении и подаче всех бумаг следует максимально правильно и в соответствии с требованиями вносить нужные данные.

Кроме того, несмотря на льготные условия заключения договора ипотеки, банки не забывают о защите своих кредитов дополнительными гарантиями. К числу таких гарантий относится страхование объекта недвижимости, на покупку которого выдана ипотека. А также, покупка страхового полиса на самого заемщика, дабы в случае временной или постоянной утери трудоспособности, у банка была гарантия возврата полученных денежных средств.

Вторая гарантия – это невозможность собственниками квартиры проводить ее отчуждение в любой из способов до завершения всех выплат. Пока гасится сумма ипотечного долга, недвижимость находится под залогом, то есть семья может ей пользоваться, но не распоряжаться. В случае, когда заемщик теряет возможность компенсировать кредитные средства, банк получает права на продажу жилья в счет погашения личных убытков.

Также заемщик может столкнуться с передачей прав истребования платежей по ипотеке другому финансовому учреждению. Это случается, если банк прекращает работу, и происходит продажа долговых обязательств. Но на такой случай, в договоре кредитования должен отображаться пункт о невозможности изменения размеров выплат, что является дополнительной гарантией для самого получателя кредита.