Рекомендации по оформлению ипотеки при маленькой официальной зарплате

Задумываясь над перспективами, как взять ипотеку, потенциальный заемщик может столкнуться с массой поводов для отказа, особенно распространенная причина неудовлетворения прошения, если у ходатайствующего маленькая официальная зарплата. Но отсутствие значительного дохода (как и самого определения, какое обеспечение является достаточным), не повод для отказа от своих замыслов, поскольку есть альтернативные варианты решения проблемы.

Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата

Требования

Суммарный доход семействаКак показывает практика, банковские учреждения охотно занимаются выдачей кредитных средств на приобретение жилья, поскольку такие вложения позволяют оперировать большими суммами, а значит, и неограниченными процентами. Но, с другой стороны, кредиторы боятся потери личных средств, поэтому для всех соискателей получения ипотеки предусмотрены ограничения и финансовые гарантии, которые защищают заем и предусматривают его обязательное погашение.

В частности, к основным обстоятельствам, подлежащим изучению, относится установление платежеспособности гражданина, что характеризуется не только его официальным заработком, но и сопутствующими признаками. А именно:

  • средний размер заработной платы;
  • прожиточный минимум региона, в котором происходит оформление кредита;
  • количество членов семьи и их трудоспособность и трудоустройство;
  • суммарный доход семейства;
  • обязательные траты, которые связаны с финансовыми обременениями (кредиты, оплата обучения в высшем учебном заведении);
  • количество иждивенцев и т.д.

Указанные данные необходимы для того, чтобы установить, сможет ли семья осуществлять обязательные ежемесячные платежи по ипотеке. И, в зависимости от банка, есть требование, что после отчисления платы за проценты и основное тело ипотеки, у семьи должно оставаться не менее 60% на проживание (количество остаточного дохода может отличаться в зависимости от региона). То есть, даже с маленькой зарплатой заемщика, семья может рассчитывать на ипотечные средства.

Возможности

Бланк справки о доходахКроме изучения основных доходов и расходов претендента на кредит, есть и другие варианты, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Прежде всего, это касается тех граждан, которые часть дохода получают официально, а часть – на руки отдельно. В конечном итоге, общий размер дохода является достаточным для внесения платежей по ипотеке, но как это доказать?

Читайте также  Возврат страховки по ипотеке Сбербанка: возможности и условия, основания полного отказа

В банковской практике предусмотрен специальный бланк справки о доходах, которая должна быть заполнена работодателем претендента на кредит. При этом в справке в равной степени указываются все постоянные и регулярные виды выплат. Утверждается документ гербовой печатью предприятия и изготавливается на имя конкретного банковского учреждения и только с целью оформления ипотеки. Таким образом, справка принимается работниками банка и берется за основу при расчете платежеспособности.

Дополнительное обеспечение

Заработная плата – не единственный вид дохода, который принимается во внимание. Так, дополнительными источниками денежных средств могут быть:

  • выплаты по алиментам;
  • учебные и научные стипендии;
  • социальная помощь, как специальной категории граждан (инвалиды, многодетные);
  • пенсия;
  • помощь мамам, которые находятся в отпуске по уходу за детьми;
  • доход от предоставления в аренду личной недвижимости.

Таким образом, возможно значительно увеличить показатели платежеспособности, даже, если официальная заработная плата – небольшая. Но каждый из видов доходов должен быть подтвержден официальным документом, поэтому работа фрилансером едва ли поможет в решении данной проблемы.

Третьи лица

Поручитель по ипотекеДабы сэкономить на выплатах по процентам, нередко заемщики привлекают к договорам кредитования третьих лиц, которые могут выступать в качестве:

  • поручителя;
  • совместителя.

Также, в такой способ, возможно решить проблему, как взять ипотеку с маленькой заработной платой. Так, поручителем выступает участник, который может быть близким родственником, знакомым или даже работодателем, а также, который ручается, что в случае невозможности должником осуществлять выплаты по ипотеке, ему будет оказана финансовая помощь.

Совместное получение ипотеки – это часто используемый способ молодыми семьями. В таком случае, участники обязуются в равных долях выплачивать основную часть кредита, а также установленные проценты. И в таких же долях сторонам будут переходить права собственности на недвижимость. То есть, даже если зарплата каждого из супругов по отдельности – мала, то в совокупности указанного дохода может быть более чем достаточно.

Начальный платеж

Первоначальный взнос по ипотекеОсновная финансовая гарантия кредитора, которая подтверждает платежеспособность заемщика, – это внесение первоначального взноса, размер которого может варьироваться в пределах 15% от общей стоимости приобретаемой квартиры. Некоторые банковские учреждения работают и с высшими процентными ставками, а другие – позволяют брать ипотеку без дополнительных изначальных платежей.

Читайте также  Алгоритм действий после погашения ипотеки в Сбербанке

Но, если  в силу небольшого официального дохода, возникают сомнения в возможности заемщика регулярно оплачивать кредит, банк вправе запросить обязательное внесение первого взноса.

Важно! Предусмотрено несколько способов, которые позволят обойти требование начального платежа, но, как показывает практика, это не всегда выгодно, а также нет гарантии, что банк примет во внимание предпринятые попытки.

Без справки

Повышенная ставка по кредитуДопускается получение ипотечных средств без предоставления справки о доходах с места работы. При этом единственными обязательными документами являются гражданский паспорт гражданина и справка от работодателя, в которой значится размер получаемого обеспечения. Но, при этом, официальные бумаги, подтверждающие заработок, не требуются. Поэтому в содержании справки могут отображаться любые требуемые цифры.

С другой стороны, учитывая невозможность проверить доход, банки прибегают к иным финансовым гарантиям сохранности кредитных средств. Это – повышение ставки по процентам, а также необходимость внесения половины стоимости квартиры в счет первоначального взноса.

И еще один вариант, к которому прибегают потенциальные заемщики, это использование фиктивных справок, которые предоставляются сомнительными фирмами сплошь и рядом. Это очень шаткий способ, который может завершиться не только отказом в выдаче кредита, но и применением мер юридического характера.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации