Порядок действий для возврата страховки по ипотеке

Решение вопроса, как вернуть страховку по ипотеке, может столкнуться с рядом сложностей, поскольку договор кредитования и страховой полис составляются отдельно друг от друга с конкретно обозначенными сроками действия. Вместе с тем, на практике отказаться от оформления страхования (иногда и нескольких видов одновременно) не получается, поскольку банк хоть и не может заставить гражданина приобрести страховой полис, но при его отсутствии согласие на ипотеку не очень охотно дает.

Как вернуть страховку по ипотеке

Поэтому желающим приобрести в кредит недвижимость, приходится прибегать к дополнительным финансовым затратам. Но, даже если во время получения ипотечного кредита и были навязаны разные виды страхования, на любом этапе выплаты займа можно инициировать процедуру возврата потраченных денежных средств.

Ассортимент

Страхование личностиИпотека – это значительное финансовое вложение со стороны банка, которое часто превышает суммы в несколько миллионов рублей, поэтому кредиторы ищут способы защиты своих денежных средств (займов). И одним из таких вариантов является страхование. Причем, такие гарантии устанавливаются не только в отношении объекта залога, но и с целью защиты плательщика.

В юридической практике все виды страхования можно условно разделить на обязательные и факультативные, но работники банков навязывают получателям кредитов и те, и другие. Человек может отказаться от тех видов страхования, которые являются дополнительными, но на практике банк отказывает в выдаче ипотеки при несогласии с условиями.

Так, к основным разновидностям страховок, которые идут в компании с ипотекой, можно отнести следующие:

  • страхование личности;
  • защита объекта залога;
  • гарантия прав собственности.

Утеря трудоспособности плательщиком кредита – это основная причина, по которой прекращается выплата ипотеки. И, не имея возможности продолжать дальнейшие платежи, гражданин теряет и квартиру, и уже переведенные в счет ее покупки средства. Но использование личностного страхования гарантирует, что при получении травмы или в случае смерти должника, страховая компания осуществит выплаты самостоятельно. Это гарантия, как для распорядителя денежных средств, так и для плательщика кредита, но стоимость такого полиса, как правило, очень высока.

Гарантия сохранности объекта недвижимости – это обязательная мера, поэтому оформить ипотеку без такой страховки не получится. Сумма страхования включается в общую стоимость кредита путем повышения процентной ставки. Разница зависит от содержания страхового полиса и ассортимента страховых случаев.

Гарантия права собственности на недвижимость – это защита заемщика от утери прав владения квартирой, в силу нарушения юридических правил составления документов.

Каждый из этих видов требует регулярные финансовые вливания, которые зависят от основной суммы ипотеки. И, учитывая размеры кредита на недвижимость, может превращаться в баснословные денежные затраты. Поэтому у пользователей возникает вопрос, можно ли сэкономить на платежах по ипотеке, а также, можно ли вернуть страховку по ипотеке.

Правила

Заемщик заключает соглашение непосредственно со страховой фирмойЕсть ряд универсальных правил, связанных с порядком возврата денежных средств за страховку, но, как правило, такие условия и возможности прямо указываются в договоре при страховании. Отображенные принципы в равной степени распространяются на все банковские учреждения государства, в том числе и Сбербанк, а также на ипотеки, оформленные в ВТБ 24. Главным основанием для возмещения денежных платежей по страховке, является отказ гражданина от услуг страховой фирмы. И, как в таком случае происходит прекращение правоотношений, зависит от типа составленного договора, а также сторон-участников.

При оформлении ипотеки возможны такие схемы страхования:

  • заемщик заключает соглашение непосредственно со страховой фирмой;
  • трехстороннее соглашение, в котором еще присутствует учреждение банка (должник является застрахованным лицом, а банк – получателем денежных средств, при наступлении страхового случая).

Важно! Допускается отказ только от индивидуального страхования, то есть такового, что происходит без участия банка. Договоры с участием банка расторгаются только после полной выплаты ипотеки.

Согласно общему правилу, страховые фирмы обязаны прекратить страхование, если таково желание клиента. Но, как вернуть деньги, и какова будет сумма, зависит от условий договора. В основном, клиентам возвращается сумма в размере примерно половины от денежных средств, которые не были использованы. Ежели желание прекратить правоотношения возникло на протяжении пяти дней с момента заключения договора, то вернуть страховку получится в полной мере (конечно, если еще не наступил страховой случай).

Когда заемщик решает прекратить правоотношения до погашения ипотечного займа, то банк вправе повысить процент по кредиту, чтобы установить свои личные гарантии для возврата одолженных денег.

Особенности

Долг возвращен банку досрочноВыше описаны правила, которые учитываются при возврате денежных средств до погашения основной суммы займа, но, как вернуть страховку по ипотечному кредиту, если долг возвращен банку досрочно. При досрочном погашении суммы займа, получатель денежных средств, естественно, пожелает прекратить и сотрудничество со страховщиком. Сделать это возможно, но лучше оговорить все тонкости заранее и отобразить их в договоре.

После выплаты ипотеки, гражданин собирает все финансовые документы и отчетности и обращается к страховщику для аннулирования подписанного соглашения. На рассмотрение заявления у фирмы есть 10 календарных суток, по истечении которых фирма должна вернуть деньги, оформленные по кредитованию. Сумма выплат после погашения займа преждевременно, составляет примерно 40%, в зависимости от фирмы.

Человек, погасивший ипотеку на протяжении одного календарного месяца, с момента получения у банка денежных средств, имеет право на возврат полной суммы страховки, за исключением тех дней, которые прошли с момента составления соглашения.

Крайне редко, но случаются факты смерти заемщиков, и все вопросы управления ипотекой переходят к наследникам. Так, учитывая, что гражданин не погасил кредит, а смерть относится  к страховым случаям, фирма, в рамках договора, должна оплатить остаток суммы по ипотеке. Но, бывает, что после данного на страховом счету еще остаются денежные средства, и получить их может только наследник умершего (после вступления в права наследования, то есть через полгода) или правопреемник, который прямо указан в договоре страхования (в любое время после гибели лица).

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации