Процедура проведения оценки квартиры при ипотеке

Перед тем, как выбрать жилье, нужно оценить его, и в связи с этим возникает вопрос о том, как происходит оценка квартиры при ипотеке. Эта процедура является обязательной при получении займа. Найдя подходящий вариант, заемщик должен заказать оценку квартиры у профессионального оценщика.

Стоимость жилья, обычно, является основополагающим фактором при решении кредитной организации о выдаче займа. Процедура является, своего рода, страховкой при договоре для обеих сторон. Ведь, если условия будут нарушены, то заемщик вправе продать недвижимость до того, как будет погашена задолженность.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Оценка недвижимости для ипотеки осуществляется еще до того, как заключается сделка. Ведь, продавцы заинтересованы в том, чтобы продать квартиру дороже, а потому они нередко указывают завышенную цену. Поэтому выбрать объект – недостаточно. Необходимо также понять рыночную стоимость, по которой банк и будет выдавать кредит.

От того, какая будет оценка квартиры для ипотеки, зависят и следующие параметры:

  • размер ипотеки;
  • проценты;
  • срок.

Кто участвует в оценке квартиры

Кто участвует в оценке квартирыО рыночной стоимости объекта узнают у тех оценщиков, которые трудятся независимо либо в специализированной организации. Обычно банки взаимодействуют с теми, кто делает оценку, и оценщик находится без труда. Деятельность таких специалистов должна быть застрахована на срок не менее одного года. Кроме того, оценщик должен оплачивать необходимые взносы, являться членом СРО, иметь страховой полис, минимальная сумма которого составляет 300 тысяч рублей, и не быть в родстве с заемщиком. Выбирая специалиста также нужно обратить внимание на его опыт работы, репутацию и отзывы о деятельности.

Важно учитывать, что банки стараются занизить стоимость покупки, чтобы обезопасить себя с одной стороны, а вот заемщики – наоборот, стремятся ее завысить, с другой стороны.  Это противоречие также способна разрешить независимая оценочная экспертиза. Отчет является официальным, благодаря чему у заказчика возникают дополнительные возможности, а именно:

  • это достаточный аргумент для разбирательства с базой, облагаемой налогами;
  • может применяться в суде при необходимости.
Читайте также  Перечень документов, необходимых для реструктуризации ипотеки

В банке заемщик может выбрать оценщика, воспользовавшись предоставляемым списком, или сообщить какие-то свои критерии, по которым ему подберут подходящего специалиста. Также он может отказаться от услуг банка и найти другого специалиста самостоятельно. Однако лучше этого не делать, потому что:

  • кредитные организации имеют дело только с проверенными оценщиками;
  • заявка в банк будет рассмотрена в более короткие сроки.

Таким образом, если оценщик выбран со стороны кредитной организации, то получить ипотечную ссуду будет быстрее. В любом случае, решение должно согласовываться с банком. Оценивает недвижимость не продавец, а покупатель. Соответственно, он и платит за все расходы данного мероприятия.

Как проводится оценка квартиры

Как проводится оценка квартирыОценка зависит от такого фактора, как привлечение заемных средств либо приобретение недвижимости в собственность. В одном случае обязательно следует предоставить техническую и подтверждающую права на квартиру документацию. Шаги, которые необходимо проделать в данном случае, следующие:

  • собрать нужные документы;
  • пригласить оценщика, чтобы посмотреть квартиру;
  • уточнить все требования, выдвигаемые кредитной организацией, и на основании этого заключить соглашение со специалистом;
  • получить справку о стоимости, чтобы на ее основании делать отчет о кредите;
  • передать полный отчет.

В данном документе будет содержаться вся информация об оценке, которая нужна: это и рыночная стоимость, и результаты независимой экспертизы. Такая цена на квартиру станет базовой для определения кредита и залоговой суммы недвижимости.

Оценщик принимает во внимание следующие факторы:

  • состояние квартиры, а также возраст дома;
  • имеющуюся поблизости инфраструктуру;
  • наличие транспортной ветки;
  • этаж, жилплощадь, комнаты и иные параметры непосредственно квартиры.

Необходимые документы

Если осуществляется оценка квартиры в новостройке, необходимо предоставить следующие бумаги:

  • техпаспорт;
  • акт передачи недвижимости;
  • договор долевого участия или соглашение о переуступке прав;
  • удостоверение личности будущего заемщика.

А чтобы оценить недвижимость на вторичном рынке, потребуется:

  • техпаспорт;
  • правоустанавливающий документ;
  • удостоверение личности заемщика.

Собрав нужные бумаги, узнают, сколько стоит оценка, и оформляют заявку. В назначенное время специалист приедет, чтобы провести осмотр помещения.  При оценке во внимание принимаются такие параметры квартиры, которые остаются одинаковыми на весь период.

Читайте также  Уменьшение платежа или срока при досрочном погашении ипотеки: что выгоднее?

После того как произведена оплата услуги, оценщик готовит документ в течение пяти дней. При этом в отчете должна быть указана следующая информация:

  • общие данные о специалисте и заемщике;
  • применяемые методы оценки;
  • исследование рынка на текущий момент;
  • данные о квартире;
  • рыночная, а также ликвидационная ее итоговая стоимость.

Оценка при ипотечной программе Сбербанка

Оценка при ипотечной программе СбербанкаСпособ, как происходит оценка квартиры при ипотеке от Сбербанка, ничем не отличается от того, что было описано выше. На официальном сайте можно найти список компаний, производящих независимую оценку. Естественно, все они имеют официальную аккредитацию. При оценке новостроек от застройщика в Сбербанке оценщиками проводятся мероприятия по следующей оценочной программе:

  • нужно пройти осмотр объекта;
  • составить отчет с фотографиями и ксерокопиями документов;
  • обосновать произведенную оценку;
  • представить отчет в кредитную организацию.

Процедура проводится согласно требованиям Сбербанка. Поэтому с выдачей ипотечного кредита в этом случае проблем, как правило, не возникает. Аналогичные действия нужно проходить и при проведении оценки для банка ВТБ 24 или иных кредитных организаций.

Сколько стоит оценка

О том, сколько нужно заплатить за оценку, зависит от организации и места, где такое мероприятие проводится. Так, в Москве оно стоит минимум пять тысяч рублей, а в Санкт-Петербурге – семь тысяч рублей. В Челябинске и Новосибирске процедура обойдется за 3,5 тысячи рублей, а в Екатеринбурге – 2 тысячи рублей.

Период действия отчета

Период действия отчетаЗаказывая услугу, надо понимать, и сколько действует итоговый документ. По закону срок, в течение которого он считается действительным, составляет шесть месяцев. Если документ потребуется по истечении этого периода, придется заказывать новую оценочную экспертизу.

Причина, зачем проводится мероприятие, нужна не только банку. После нее и заемщик будет понимать, что приобрел недвижимость по нормальной, не завышенной цене. На настоящий момент процедура проводится практически таким же образом, как и в предыдущие годы. Чтобы обезопасить себя и повысить шанс получения ипотечного займа под приемлемый процент, лучше обращаться в такие компании, которые предлагаются самой банковской организацией.

Можно ли не делать

Конечно, приобретая квартиру в ипотеку, заемщик и так платит огромные деньги. Поэтому он изыскивает любые возможности, на чем можно сэкономить. В связи с этим, закономерным является вопрос о том, можно ли отказаться от оцениваемого мероприятия. Однако, к сожалению, избежать процедуры не получится. Ее следует придерживаться на основании закона.

Читайте также  Одобрение ипотеки: дальнейшие действия

Как известно, цена за квадратные метры в России постоянно меняется, поэтому и независимая оценка является необходимой. В то же время, надо отметить, что на основании ФЗ «Об оценочной деятельности в России», эксперт несет как финансовую, так и уголовную ответственность за те ошибки, которые допускаются в его деятельности. Таким образом, тому, кому делается оценка, переживать не о чем: он будет обладать точной информацией о рыночной, а также о ликвидационной стоимости квартиры.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации