Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку: эффективные способы, источники денежных средств

Чтобы избавиться от мучительного обязательства ежемесячно относить в банк выплаты по кредитам, получатели денежных средств ищут способы, как быстрее погасить ипотеку. Если распрощаться с ипотекой преждевременно, то меньшими будут проценты, которые достались банковскому учреждению за использование кредитных средств, а также автоматически появляется возможность оформления прав собственности на приобретенное жилище. И есть несколько способов, как быстро погасить ипотеку, каждый из которых обладает своими преимуществами и особенностями.

Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку

Основы

Как быстрее и выгоднее погасить ипотекуПроще всего разобраться, как быстро выплатить ипотеку, если у заемщика имеется достаточное количество личных средств. Но и здесь не все так просто, поскольку возможность оплатить сумму займа заранее, предоставляется не всеми кредиторами, поэтому без подробного изучения подписанного контракта никак не обойтись. Так, есть два механизма досрочного погашения ипотеки – это сокращение периода выплат или же уменьшение размера финансовой задолженности.

Казалось бы, что все просто, но по некоторым договорам получается, что даже преждевременное погашение ипотечного кредита, подразумевает сверхъестественные проценты, поэтому закрыть ипотеку преждевременно не всегда выгодно. Каким вариантом, как погасить ипотеку преждевременно, воспользоваться, зависит от алгоритма осуществления платежей. Различают два доступных механизма выплат:

  • аннуитетные;
  • дифференцированные.

Стабильные

Досрочное погашение ипотеки и сокращение процентовДосрочное погашение ипотеки возможно при применении любого из способов расчета, но только дифференцированные платежи позволяют сократить проценты. Так, аннуитетная система подразумевает распределение всей суммы необходимых выплат на две части:

  • основной долг;
  • проценты за использование банковских финансовых средств.

При этом, проценты начисляются единоразово на всю сумму кредита. Так, сложив вместе размер ипотеки, а также оплату банковских услуг, получают сумму, которую человек должен выплатить для приобретения имущественных прав на недвижимость. Далее заключается кредитный договор на четко обозначенный период времени и рассчитанная сумма ипотеки равными частями делится на весь термин действия договора. Что интересно при погашении суммы займа, прежде всего, платежи переводятся в счет процентов, а уже затем начинается выплата основного кредита.

Читайте также  О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения

Таким образом, если гражданин решит погасить ипотеку досрочно, то никто ему помешать не может, но размер кредитования от этого не изменится.

Динамичные

Деление долга на долиДифференцированная система выплат обладает более выгодными условиями, если получатель денежных средств желает рассчитаться с долгом как можно раньше. Так, расчет происходит следующим образом: берется сумма основного долга, которая равными долями делится на весь срок заключения договора кредитования. Также устанавливается процентная ставка, которая применяется не ко всей сумме задолженности, а только к непогашенному размеру ипотеки. То есть с каждым месяцем проценты будут становиться меньше.

Таким образом, можно погасить жилищную ипотеку пораньше и снизить размер долга. Если иное не оговорено подписанным контрактом, то возможно внесение больших долей по ипотеке в каждый из дней оплаты.

Варианты

Есть несколько доступных способов, как досрочно и выгодно расплатиться с ипотекой. Каждый из вариантов предусмотрен для тех граждан, кто не обладает достаточной суммой личных средств для осуществления выплат.

Перепродажа

ПерепродажаУсловия кредитования в каждом из банков – разные. И бывает, что ипотечный кредит переходит от одного банка к другому, но сделать это возможно исключительно по инициативе самого плательщика. Суть механизма заключается в том, что должник ищет банковское учреждение, согласное выкупить оставшуюся часть ипотеки и продолжать взимать выплаты самостоятельно. При этом, новый кредитор полностью выплачивает сумму задолженности, приобретая права собственности на недвижимость.

Как правильно досрочно погасить долг этим способом, зависит от срока действия договора, а также стадии, на которой находится возмещение платежей. Так, целесообразность перехода долга от одного юридического лица к другому будет только при разнице в 3-4% между установленными комиссиями банков.

Оперирование налогами

Каждый официально трудоустроенный гражданин в обязательном порядке платит подоходный налог от своей заработной платы. Вместе с тем, каждый работодатель обязуется ежемесячно делать отчисления в пользу государства в размере 13 % от зарплаты каждого работника. Отечественным законодательством предусмотрена возможность единоразового возврата суммы отчислений за последний календарный год, предшествующий дню подачи заявления.

Таким образом, возможно закрыть ипотеку раньше, перечислив на счет кредитора сумму в размере 13 % от всей стоимости жилой площади. Но, такой способ будет максимально выгодным при дифференцированном механизме погашения, поскольку указанные 13 % полностью погасить ипотеку досрочно не позволят, но в такой способ можно уменьшать срок выплат, что отображается и на размере процентов.

Читайте также  Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки

Детская помощь

Детская помощьЧасто возникает вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку, использовав средства материнского капитала. Конечно, можно, поскольку материнский капитал является целевой выплатой, направленной на улучшение жилищных условий. В том числе, это касается разрешения на внесение первоначального взноса по ипотеке с этих средств, а также их использование, дабы погасить ипотеку быстрее.

На практике распоряжение этими финансовыми вливаниями происходит следующим образом: семья (мать ребенка) получает сертификат на денежное обеспечение и обращается в пенсионный фонд для предоставления согласия на перевод средств в пользу банка, как погашение части ипотеки. Если пенсионный фонд дает согласие, то сертификат относится в банк, и с него происходит списание средств в счет кредита.

Учащенные отчисления

Как правило, ипотечный кредит гасится регулярно по одной выплате в месяц. Но, возможно досрочно погашать ипотеку, если перечислять суммы в пользу банка раз в 14 дней. Таким образом, получится сократить размер процентов, окончательную сумму отчислений, а также срок обязанностей по ипотеке.

Аренда

Сдача жилья в арендуКроме поиска источников дополнительного дохода, не лишним будет задуматься, как можно получить финансовую выгоду с нового жилья, чтобы побыстрее расплатиться с займом. Один из самых распространенных способов использования квадратных метров – это аренда помещения. Таким образом, благодаря личному регулярному доходу, а также денежным средствам, полученным от пользования недвижимостью, получится гасить досрочно ипотеку.

Как лучше произвести преждевременную выплату, а также, в какой способ заемщик выгоднее заплатит ипотеку, зависит от размеров полученного кредита, а также от возможностей получения дополнительных социальных пособий от государства.

С привлечением личных средств

Обращение с заявлением в банкХорошую возможность по преждевременным полным или частичным выплатам гарантирует наличие личных средств в достаточном объеме. И, если есть желание, то можно заняться уменьшением займа по ипотеке. Для этого необходимо обратиться в банковское учреждение с соответствующим заявлением, в котором отображается желание на досрочные выплаты.

Важно! У банка есть 30 календарных дней, на протяжении которых должно быть принято решение об удовлетворении прошения или об отказе от приема внеурочных средств. Соглашаться на предложение банк не обязан.

При принятии положительного решения оговариваются сумма выплаты, а также ее дата, после чего должник приносит денежные средства, которыми гасятся выплаты по ипотеке.

Читайте также  О возможности покупки квартиры в ипотеку у родителей

Прежде, чем спешить переводить деньги на счет кредитора, необходимо проанализировать, в какой способ я выплачиваю заем, и гашу ли я его на пределе своих возможностей. Так, как уже отмечалось выше, аннуитетная система платежей не предоставляет возможности уменьшить размер выплат посредством сокращения сроков оплаты. Тогда как при досрочном погашении ипотеки можно опираться на дифференцированные отчисления, которые позволяют снизить размер ипотеки, но не все способы являются в равной степени выгодными.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации