Способы взять ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос

Один из аспектов, который останавливает граждан от покупки недвижимости в кредит – это большая сумма первой выплаты, поэтому люди ищут способы, как взять ипотеку без первоначального взноса. И такие варианты, действительно, существуют, но, получая кредит на покупку жилья в такой способ, необходимо помнить, что сроки выплат будут большими, а также значительно выше будут проценты банковского учреждения. И возможно ли в такой способ стать обладателем желанных квадратных метров, зависит от многих сопутствующих обстоятельств.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Основания

БанкВ последнее время, как показывает национальная статистика, более 40% всех сделок с приобретением прав на недвижимость осуществляются посредством оформления ипотеки. И это неудивительно, ведь каждая из сторон имеет свои личные гарантии соблюдения сделки. Гражданин приобретает в личную собственность квартиру на кредитные средства, но с ограничением возможности ее отчуждения до полного возврата ипотеки.

А банк, в свою очередь, принимает в залог новоприобретенные квадратные метры, которые в случае не выплаты можно продать и вернуть себе деньги по кредиту. Дополнительный механизм защиты – это страхование.

Но в жизни случаются разные ситуации, в силу которых обе стороны кредитования несут денежные потери. Поэтому, банк со своей стороны, дабы быть уверенным, хотя бы, в частичном возврате средств займа, устанавливает минимальные размеры первоначального взноса. То есть это сумма, которая платится заемщиком при оформлении договора, и которая в расчет процентов не учитывается.

Необходимость внести взнос при ипотеке, банки аргументируют двумя обстоятельствами. Во-первых, – это нестабильная ценовая политика на недвижимость. То есть, даже, если у финансового учреждения возникла необходимость отчуждения недвижимости, нет гарантии, что вырученные средства покроют затраты банка.

Второй аргумент – это отсутствие уверенности в платежеспособности заемщика, который решил взять ипотеку на квартиру. Якобы неумение накопить деньги на первый платеж свидетельствует о риске просрочек и пропуска ипотечных платежей.

Исходя из этого, кредиторы стремятся обезопасить себя от убытков и оговаривают необходимость первоначального платежа, размер которого зависит от того, какие банки привлекаются к покупке, а также от стоимости недвижимости. Так, в среднем размеры основного взноса составляют 15% от общей цены жилья без учета процентов. Но, когда цена дома превышает два миллиона рублей, отыскать 300000 оказывается непросто. И тогда возникает вопрос, можно ли взять ипотеку без изначального платежа.

Читайте также  Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке

Преимущества и недостатки

Молодая семьяОсновной плюс отсутствия первоначального взноса – это возможность лиц даже с небольшим доходом оформить кредит на покупку квартиры. Таким образом, даже молодой семье, которая еще не имеет накопленного бюджета, получится позволить себе взять ипотеку на приобретение общей недвижимости.

Также есть масса оснований утери имеющегося жилья, например, в силу погодной стихии или пожара, и ипотека без первоначального взноса позволит купить новую квартиру.

Но, к сожалению, имеются и существенные недостатки, которые связаны, в первую очередь, со чрезмерными финансовыми затратами. Так, банки могут использовать такие дополнительные рычаги гарантий выплат по ипотеке:

  • увеличение процентной ставки;
  • сокращение сроков возвращения кредита;
  • обязательное привлечение поручителей.

Таким образом, использовав возможность обойти первоначальный взнос, субъект может столкнуться с более сложной процедурой или с чрезмерными денежными затратами.

Важно! Прежде, чем приступать к решению вопроса, как оформить ипотеку без первоначального взноса, и сбору документов на кредит, желательно рассчитать суммы выплат, которые придется возместить и в случае с обязательными начальными платежами, и без них.

Поскольку очень часто, в силу отсутствия первоначального платежа, само тело кредита значительно увеличивается.

Варианты

Компенсируют риски увеличением процентной ставкиЕсть несколько способов, при которых можно взять ипотеку без первоначального взноса. Но они могут быть использованы не всегда и предоставляются не всеми банковскими учреждениями (в каком банке можно взять квартиру без первого взноса, а также, что нужно для этого, необходимо узнавать в администрации финансового учреждения).

Стабильность

Некоторые из банков дают возможность на приобретение ипотечного кредита без первого взноса, но взамен они компенсируют риски увеличением процентной ставки. Как правило, при начислении платежей используется аннуитентная схема, которая изначально фиксирует процент независимо от размера непогашенного платежа.

Как показывает практика, разница в процентной ставке, если нет первоначального взноса, может составлять 2-3%, в зависимости от того, вносился ли первоначальный взнос. Если учесть, что еще 1-2% полагаются за отказ от личного страхования, то при сумме кредита в 2 миллиона рублей годовая переплата составляет 70 тысяч, что очень немаленькие деньги.

Читайте также  Перечень документов, необходимых для реструктуризации ипотеки

Также особенностями использования данного вида займа является невозможность траты средств на приобретение земельного участка и его застройку. То есть брать ипотеку можно только на покупку дома или квартиры. При этом, граничный размер ипотеки составляет от 250000 др 3000000 с максимальным термином кредитования – 25 лет.

Все последующие варианты позволяют взять кредит с первоначальными взносами, но представлены способы сбора денежных средств для компенсации, если накопить самостоятельно требуемую сумму не получается.

Залог

 Собственник недвижимости может передать жилище в залогЭтот вариант будет удобен тем, у кого уже имеется личное жилье. Для того чтобы приобрести деньги на первоначальный взнос, собственник недвижимости может передать жилище в залог, взамен чего банк выдает денежные средства. Но это должен быть другой банк, нежели выбранный для кредитования.

Получив деньги, заемщик гасит первый платеж. Что удобно, ежемесячно компенсировать денежные средства в учреждение, в котором находится под залогом личная недвижимость – не нужно. В договоре указываются сроки единоразового погашения с учетом процентов. Это могут быть выплаты после продажи прежнего жилья или же после полного погашения кредита.

Кредитование

Использование услуг нескольких банков, если получить ипотеку без первоначального взноса не удалось, – это не редкость. В рамках этого способа необходимо взять отдельный потребительский кредит в банке, который не участвует в выдаче ипотеки. Сумма полученного займа берется для компенсации основного платежа по ипотеке.

Но, прежде чем начинать получение дополнительных финансовых обременений, давайте разберемся с данным способом. Наличие двух кредитных обязательств (выплата ипотеки и погашение потребительского займа) требует значительных ежемесячных вливаний средств, и нужно трезво оценивать свои силы, реально ли одновременно гасить два вида задолженностей.

Кроме того, лучше предварительно рассчитать обязательные выплаты. Будет ли сумма платежей ниже, нежели в счет купленного дома будет зачислен первоначальный взнос. И услуга потребительского кредитования должна быть оформлена уже после приобретения ипотеки, иначе банк не дает свое одобрение на покупку.

Беспроцентный заем

Беспроцентный заемЕсть еще один вариант, где взять денежные средства под низкий процент, чтобы купить дом, – одолжить у близких родственников или знакомых. Такой способ лучше тем, что не нужно дополнительно оплачивать проценты и переплаты. Но не все дают такие огромные суммы в долг, а собирать с миру по нитке не очень-то удобно. Да и могут возникнуть ссоры и неурядицы с теми, кто дают деньги.

Читайте также  О возможности продажи квартиры в ипотеке

Помощь на детей

С чего начать приобретение недвижимости в кредит, и как обойти необходимость мгновенной оплаты первого платежа, если на руках имеется Сертификат на материнский капитал?  Ныне это один из самых выгодных вариантов, как купить квартиру в ипотеку максимально выгодно.

Прежде всего, необходимо обратиться в банк и уточнить, можно ли купить жилье, получив кредит с использованием средств материнского капитала у них. Если такая процедура возможна, то необходимо начать оформление бумаг на ипотеку, после чего получатель кредита обращается в пенсионный фонд и подает заявку на погашение платежа или полной суммы займа. На рассмотрение заявки у фонда есть два календарных месяца, после чего денежные средства переходят на ипотечный счет.

Государственные бонусы

Льготы многодетной семьеКроме того, на всей территории государства (в зависимости от конкретного региона) предусмотрены дополнительные льготы и финансовые помощи, как получить ипотеку с экономией личных средств. То есть определяются категории граждан, которые могут рассчитывать на компенсацию стоимости жилища из бюджета страны или местного совета.

Это могут быть молодые семьи или многодетные семьи. Также отдельными бонусами пользуются и военнослужащие. Размеры выплат зависят от финансового положения области, где приобретается жилище.

Кроме указанных выше способов, как можно взять кредит на жилье в обход первоначального платежа, необходимо обратить внимание на бонусы и возможности, которые предоставляют застройщики. Как правило, дабы повысить спрос на свои дома, собственники многоэтажных построек придумывают дополнительные акции, которые позволяют желающим купить квартиру еще выгоднее.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации