Нюансы оформления дарственной на квартиру в ипотеке

Как выяснить, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Для решения этой проблемы многие обращаются к юристам, хотя все гораздо проще. Для оформления соглашения мало только желания сторон, так как в сделке обязательно должен участвовать банк.

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке

Мнение банка

Ипотека и договор дарения: мнение банкаЕсли квартира находится в ипотеке, можно ли оформить дарственную? Об этом часто задумываются те, кто взял недвижимость в кредит. Для начала следует разобраться, что такое ипотека с юридической точки зрения. Если квартира находится в залоге у банка, значит, это обременение.

Другими словами, собственник ограничен в своих правах до уплаты всей суммы кредита. И фактически именно банковское учреждение является владельцем жилья. Из этого следует, что именно банк может как запретить, так и разрешить сделать дарственную на квартиру.

Обычно запрет на такие сделки указывается в ипотечном договоре. И нарушение этого условия приводит к серьезным последствиям. Даже если кредитная организация не указала в документе запрета на дарение, получить разрешение крайне затруднительно. В первую очередь потому, что для банка этого огромный риск.

Без согласия банка дарственная на квартиру оформлена не будет. Любой нотариус, узнав о таком обременении, потребует документ. Но даже если стороны не будут пользоваться его услугами, а сразу понесут соглашение в Росреестр, там их ожидает то же самое. Все данные по поводу недвижимости очень тщательно проверяются, в том числе информация об обязательствах перед третьими лицами.

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, если вместе с недвижимостью новому владельцу перейдут и долговые обязательства. Да, иногда банки идут на это и разрешают оформлять договоры дарения. Но следует понимать, что проверка одариваемого лица будет очень тщательной. Для кредитного учреждения он является новым должником, все остальное неважно. Поэтому учитывается следующее:

  1. Гражданство получателя. Он не может быть иностранцем.
  2. Регистрация. Постоянная прописка должна быть по месту нахождения банковского учреждения.
  3. Наличие постоянной работы и стаж не менее 1 года.
  4. Иметь финансовые возможности для погашения кредита.

Справка: если одариваемое лицо не будет знать об ипотеке при оформлении дарственной, документ будет признан недействительным.

Нарушение запрета

Кредитное учреждение имеет право подать исковое заявление в судПередача прав собственности на имущество, которое находится в залоге, является основанием для избавления от своих долговых обязательств. Поэтому многие стараются оформить договор дарения даже без разрешения фактического собственника жилплощади.

Читайте также  Договор купли-продажи или дарения между родственниками, что выгодней

Сделать это достаточно сложно, но даже когда сделка совершается, банк начинает действовать. Кредитное учреждение имеет следующие права:

  1. Обратиться в суд с исковым заявлением.
  2. Заставить должника погасить задолженность полностью. Также могут быть начислены штрафы, предусмотренные за нарушение условий соглашения.
  3. Продать недвижимость, если должник не в состоянии заплатить.

Естественно, если даритель оплатит долг, то станет полноправным владельцем жилплощади и сможет ею распоряжаться. В остальных случаях договор дарения будет признан недействительным. Суд также может обязать нарушителя выплатить весь долг или взыскать его с помощью другой собственности ответчика.

Оформление

Уплата налога со сделкиПри дарении жилья следует осуществить такую процедуру:

  1. Получить согласие кредитора.
  2. Собрать необходимые бумаги, включая документы из банка, кадастровый паспорт и т. д.
  3. Составить дарственную.
  4. Передать документы в Росреестр вместе с одариваемым лицом.

Договор дарения оформляется стандартно. Но так как по факту владельцев у квартиры несколько, нужно составить документ следующим образом:

  1. Указываются данные обеих сторон, то есть дарителя и получателя.
  2. Описывается предмет соглашения. Обязательно нужно указать технические характеристики жилплощади, адрес и т. д.
  3. В договоре обязательно прописывается пункт о том, что жилье передается безвозмездно.
  4. Далее указываются данные банка, являющегося собственником жилья.
  5. Подписи сторон.

Если члены семьи дарителя имеют право на квартиру, они обязаны оформить письменные согласия на передачу собственности. Для оформления соглашения лучше обратиться к нотариусу, хотя закон этого не требует. Также оплачивается госпошлина за регистрацию договора дарения.

После передачи бумаг для регистрации одариваемое лицо получает свидетельство о праве собственности. Конечно, до выплаты ипотеки данная квартира имеет соответствующее обременение. Но после процедуры дарения все дела с банком теперь решает новый хозяин. Ему предстоит перезаключение ипотечного договора на свое имя и выплата ежемесячных платежей.

Так как дарственная подразумевает безвозмездное получение имущества, это расценивается как прибыль. А значит, получатель обязан заплатить подоходный налог. Для граждан РФ он составляет 13% от стоимости, а для иностранцев – 30%. Но если соглашение заключают близкие родственники, то они освобождаются от уплаты.

Отмена дарственной

Отмена дарственной, если при подписании даритель находился в состоянии алкогольного опьяненияДаже если для передачи квартиры было получено разрешение кредитора, существуют основания для расторжения договора. Отменить сделку можно по следующим причинам:

  1. Даритель подписал документ, будучи недееспособным (в алкогольном или наркотическом опьянении).
  2. Передача прав на недвижимость осуществлялась с помощью угроз или шантажа.
  3. Дарственная была составлена, чтобы скрыть другую сделку, например, куплю-продажу жилплощади.
  4. Получатель умер раньше дарителя, а это условие возврата квартиры было указано в соглашении.
Читайте также  Особенности оформления дарственной на дачу между близкими родственниками

Это основные причины, по которым суд может аннулировать действие договора дарения. Существует ряд других причин, которые учитываются при расторжении. Например, действия одариваемого лица, которые привели к разрушению жилья.

Выяснив, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке, ее владельцу гораздо проще решить проблему с передачей прав собственности. Но не стоит забывать, что подарить такую недвижимость довольно сложно, так как остаток долга придется выплачивать новым хозяевам.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации