Страхование дачи: особенности оформления страховки

Недвижимость рекомендуется обязательно страховать от непредвиденных ситуаций, и страхование дачи не является в этом случае исключением, а что нужно знать, чтобы частный дом не стал объектом пожара или ограбления, подробно разберем ниже.

Страхование дачи

Варианты страхования

Страхование дома на стадии строительстваЧастный дом, который используется как дача, следует застраховать, как только он полностью построен или еще на этапе строительства, ведь ежедневно следить за сохранностью дома или строительных материалов у владельцев возможности нет. Страхование имущества – это надежная защита своих финансовых вложений и сбережений, и сегодня страховые агентства предлагают клиентам несколько вариантов:

Оценочная стоимостьВариант страхования
15 000-20 000 $В договоре прописаны минимально возможные риски.
больше 20 000 $Предлагается более расширенный пакет страховых случаев.
Частный дом элитного уровняУчитывается сохранность всего имущества, находящегося на территории не только дома, но и участка земли, вплоть до декоративных растений.

Особенности оформления страховки на дачу

Страховка дома от пожараБольше половины частных домов не зарегистрированы должным образом в Росреестре, так как они построены на земельном участке под СНТ или ДНТ. Застраховать незарегистрированный дом сложнее из-за того, что данная ситуация считается неприемлемой и является невыгодной для страховых агентов большинства компаний. Единственный вариант – обратиться в крупное агентство, которое оформит договор с минимальным пакетом страховых случаев и застрахует незарегистрированный дом на основании документов, подтверждающих, что данное имущество входит в садовое или дачное товарищество.

Рынок услуг по страхованию недвижимого имущества предлагает только два варианта, как застраховать дачу, на которую не оформлено право собственности:

  • в договоре будет предусмотрен минимально возможный список страховых случаев, то есть договор будет оформлен только на предмет пожара или стихийного бедствия;
  • размер выплаты при страховом случае не будет превышать 1 500 000 руб.

Расчет суммы договора

Стоимость услуг страхового агентства зависит от:

  • строительного материала, из которого возводилось здание. Деревянная постройка формирует цену договора, в которую заложено до 0,8% вознаграждения агенту от суммы реальных выплат, кирпичная – до 0,6%. При этом, если поверхность перекрытий пропитана специальными огнеупорными средствами защиты, страховой полис дома может быть снижен до 0,4% и 0,2%, соответственно;
  • территориального нахождения дачного участка. Если дом построен на земле, где преобладает торфяная почва, или регион характеризуется высокими показателями сейсмической активности, криминогенной обстановки, за страховку придется заплатить до 15% сверх суммы будущей компенсации;
  • наличия / отсутствия в дачном кооперативе частного охранного предприятия. Если территорию дачного поселка охраняет ЧОП, сумма вознаграждения страховой компании по договору не будет высокой;
  • наличия / отсутствия пожарной или пожарно-охранной системы сигнализации, которая также снижает или увеличивает стоимость страхового полиса, соответственно;
  • нахождения в доме лиц, постоянно в нем проживающих. Круглогодичное или частое присутствие жильцов в доме уменьшит сумму договора по страховке;
  • частичной компенсации убытка за счет владельца дачи. Собственник строения может взять на себя часть погашения убытков при наступлении страхового случая. Это обязательно прописывается в договоре и снижает процент вознаграждения обслуживающей страховой компании.

Важно! Внимательно читайте договор, который заключается со страховой компанией. Ряд агентов включают в список страховых случаев заведомо нереальные ситуации, увеличивая тем самым стоимость своих услуг. Если вы точно знаете, что на территорию дачного кооператива нападение террористов весьма сомнительно или дом не может быть поврежден вследствие землетрясения, отказывайтесь от этих дополнительных пунктов.

Принципы учета рисков

Принципы учета рисков с выездом страхового агента на домОсновной принцип, на который опираются все страховые агенты, – стоимость дачного участка и построенного на нем дома по оценке рынка недвижимости. От этого зависит способ оформления договора страхования:

  • с выездом агента по адресу, где расположена дача клиента;
  • без выезда агента.
Читайте также  Перечень документов на дачу, которые должны быть у собственника

Чем выше рыночная стоимость имущества, тем вероятнее выезд страховщика по месту расположения дома с целью максимально оценить возможные риски. Еще одной причиной, для чего выезд страховщика на место необходим, является страхование объекта незавершенного строительства. За свои услуги выездной агент включит в сумму договора около 3% от величины самой страховки.

Если размер страховых выплат не превышает 500 000 руб., то договор оформляется в офисе компании.

Советы при заключении договора

Основная задача страхового агента – привлечь в компанию более дорогостоящего клиента и минимизировать возможные финансовые потери в случае выплат по страховым случаям. Для этого страховщики идут на некоторые хитрости, которых стоит избегать:

  1. Выбирайте восстановительную стоимость в качестве защиты имущества, а не рыночную. Во сколько бы не оценили вашу дачу, рыночная стоимость все равно будет ниже, чем реально понесенные затраты в случае ее восстановления.
  2. Страховщики часто оценивают дачные постройки по заниженным ставкам, поэтому следите, чтобы цены в договоре указывались реальные.
  3. Обязательно вносите поправки в договор, если вы перестроили свой дачный дом или возвели на участке дополнительные строения. Этот совет касается также и внутренних отделочных работ.
  4. Некоторые недобросовестные агенты при страховании просто перечисляют в договоре предметы мебели и другую собственность в доме, однако необходимо составлять опись всего имущества с подробным описанием (название предмета, производство, год, модель, марка, имеющиеся повреждения).
  5. Проследите, чтобы в договоре была указана вся документация, которую вам понадобится предъявить при наступлении страхового случая. Отсутствие перечня необходимых документов может стать причиной отказа страховой компании исполнять свои обязательства.

Когда все нюансы учтены и из договора исключены заведомо удорожающие его стоимость пункты, можно смело подставлять пакет документов для заключения соглашения. Следует предъявить:

  • личный паспорт владельца дачи;
  • свидетельство собственника на участок земли и частный дом (если таковое имеется).

Отсутствие регистрации прав собственности на дачный участок и построенный на нем частный дом – причина отказа большинства страховых компаний заключать договор с владельцем данного имущества.

Причины отказов страховых компаний

Собственник дачи намеренно причинил вред имуществуСуществуют причины, которые указывают страховщику: можно ли застраховать такое имущество с минимальным риском для компании или нет. В оформлении договора клиенту может быть отказано, если:

  • дом на даче относится к категории «ветхое строение»;
  • вероятность наступления выплат со стороны страховой компании больше 95%;
  • на этапе переговоров невозможно прийти к согласию в оценке страхуемого имущества или величине будущих выплат;
  • дача, на которую хотят оформить договор страхования, уже неоднократно была причиной страховых выплат;
  • предметом договора является неоформленный в собственность дом.
Читайте также  Документы, необходимые для продажи дачи с земельным участком в 2018 году

В статьях № 963-965 ГК РФ предусмотрены случаи, когда страховая компания вправе также отказать клиенту в выплатах:

  1. собственник дачи намеренно причинил вред имуществу;
  2. собственник дачи бездействовал, глядя, как его имущество разрушается, и это было доказано (например, при пожаре не вызвал МЧС);
  3. имущество было конфисковано по решению суда;
  4. причиной разрушения дома стали военные действия;
  5. в договоре не был предусмотрен пункт, повлекший разрушение дачи.

Эксперты рекомендуют страховать свое имущество, даже если это небольшой дачный домик, на который желательно получить право собственности, зарегистрировав его в Росреестре. Это снизит риск отказа компании заключать с вами договор. Страхование имущества – разумный подход к сбережению собственных денежных средств и нервов.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +7 (499) 938-51-16 (МСК), +7 (812) 425-68-97 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации